Il existe plusieurs formules de prêts relais.
La première est le prêt-relais dit « sec ».
Il s’agit de l’octroi d’une avance sur le prix du bien immobilier sans aucun prêt à long terme associé. Dans le prêt relais sec, seule une partie du prix du logement qui va être vendu. Cela suppose que l’emprunteur ait déjà une certaine somme en sa possession pour compléter l’achat de l’autre maison. Le prêt relais sec est jugé trop onéreux par les banques et aux conditions défavorables, par les acquéreurs.
La seconde formule consiste en un prêt relais accompagné d’un prêt amortissable classique.
Dans cette formule, la banque octroie une quotité pouvant aller de 60 à 80% du montant du bien à vendre, et complète le prêt par un autre prêt amortissable. Ainsi, l’acquéreur rembourse en mensualités dès le début de l’accord. Chaque mensualité comprend les intérêts du prêt relais, les intérêts et l’amortissement du capital de l’autre prêt amortissable.
Cette formule est la plus simple et la plus intéressante, à en juger le coût final de l’opération. Toutefois, le montant de la mensualité peut excéder les possibilités de remboursement de l’acquéreur.
La troisième formule est le prêt relais « avec franchise totale » accompagné d’un prêt amortissable avec « différé d’amortissement ».
Le prêt relais, convenu pour 24 mois, est additionné d’un crédit à long terme. Cette formule, quant à elle, permet d’alléger les mensualités, jusqu’au moment où le bien immobilier est vendu. Le terme de « franchise totale » stipule un remboursement en une fois des intérêts, qui ne seront donc pas compris dans les mensualités. Le paiement des intérêts se fera au même moment que celui du capital, c’est-à-dire à l’échéance du prêt.
Quant au « différé d’amortissement », il signifie tout simplement que le paiement du capital n’est pas inclus dans les mensualités mais seuls les intérêts de ce prêt sont pris en compte.
L’acquéreur a plusieurs choix selon la valeur de sa maison, le budget qu’il prévoit pour l’achat de la nouvelle et le mode de remboursement qui convient à sa situation professionnelle. Il est donc inutile de brader une maison dans le but d’en acheter une autre. Les prêts relais permettent d’acquérir tout de suite le logement désiré en attendant de pouvoir vendre l’ancienne maison à sa juste valeur. Diverses formules de remboursement sont disponibles afin de faciliter le paiement en accord avec la situation financière de l’acquéreur.
