Fondée en 2006 par le groupe La Poste, La Banque Postale se situe à Paris et exploite un vaste réseau de bureaux de poste à travers la France. Elle vise à faciliter l’accès aux services bancaires tout en diversifiant les activités du groupe La Poste. Au fil des années, La Banque Postale s’est enrichie par plusieurs acquisitions significatives, telles que BPE et CNP Assurances, élargissant ainsi son offre dans le secteur des assurances. En 2022, elle est devenue une entreprise à mission, ce qui lui permet de s’engager davantage dans l’investissement responsable.
Le compte bancaire La Banque Postale
Le compte bancaire proposé par La Banque Postale est conçu pour répondre à une variété de besoins, offrant des options pour les particuliers, les professionnels, ainsi que les jeunes clients. Il se distingue par sa facilité d’accès sans condition de revenus, ce qui le rend particulièrement inclusif. Les clients peuvent choisir entre différents types de comptes, incluant des comptes joints et des comptes professionnels, bien que l’option de compte multi-devises ne soit pas disponible.
Les utilisateurs bénéficient d’une réduction de 50% sur la carte Visa Premier, et peuvent opter pour une seconde carte bancaire ou une carte virtuelle. Les services classiques comme le chéquier et la mobilité bancaire sont inclus, offrant une expérience complète. La Banque Postale permet également le débit différé et divers types de virements et prélèvements, tant à l’intérieur qu’à l’extérieur de la zone SEPA.
Des options comme les relevés mensuels sont standard, mais les fonctionnalités avancées telles que l’analyse des dépenses ne sont pas proposées. Les clients peuvent bénéficier de retraits d’espèces au guichet et ont la possibilité de configurer des alertes et notifications sur demande, augmentant la personnalisation et la gestion proactive de leurs finances.
L’autorisation de découvert est accessible, tout comme le cashback sur les achats, renforçant l’attrait du compte pour une utilisation quotidienne. Cependant, certains services, comme les alertes de notifications, ne sont disponibles qu’en option, ce qui peut limiter l’accessibilité de ces outils pratiques pour tous les clients.
Ce compte est particulièrement adapté à ceux qui recherchent un service bancaire robuste avec le soutien d’une institution respectée et bien établie, tout en bénéficiant des avantages d’un service public dédié à l’accessibilité financière.
| Fonctionnalité | Disponibilité |
|---|---|
| Compte particulier, joint, jeune, professionnel | ✅ |
| Compte multi-devises | ❌ |
| Carte bancaire (-50% sur carte Visa Premier) | ✅ |
| 2e carte bancaire, Carte virtuelle | En option |
| Chéquier, Mobilité bancaire, Débit différé | ✅ |
| Option Crédit, Virements SEPA/hors-SEPA | ✅ |
| Prélèvements SEPA/hors-SEPA, Relevés mensuels | ✅ |
| Analyse des dépenses | ❌ |
| Retraits d’espèces au guichet, Autorisation de découvert, Cashback | ✅ |
| Alertes et notifications | Sur demande |
AVIS : Malgré une gamme complète de services, l’utilisation de la plateforme en ligne et de l’application mobile peut être complexe. L’ouverture de compte est accessible sans conditions de revenus, ce qui favorise l’inclusion financière.
Les cartes bancaires de La Banque Postale
Les options de cartes bancaires chez La Banque Postale varient largement en fonction des services et des coûts. Voici un tableau récapitulatif :
| Type de Carte | Prix/An | Paiement/Mois | Retrait/Semaine | Carte Virtuelle |
|---|---|---|---|---|
| Carte Réalys | 29,40 € | 450 € | 800 € | 13 € |
| Carte Visa Classic | 45,20 € | 3 000 € | 1 000 € | 13 € |
| Carte Visa Premier | 135,20 € | 3 000 € | 1 500 € | 13 € |
| Carte Visa Platinum | 197,20 € | 8 000 € | 3 000 € | Gratuite |
| Carte Visa Infinite | 327,20 € | 12 000 € | 5 000 € | Gratuite |
Chaque carte inclut une série de services d’assurance et d’assistance, avec des options de cashback sans démarches complémentaires.
Notre avis sur les cartes bancaires de La Banque Postale
Malgré la diversité des cartes proposées, les frais associés peuvent constituer un frein, surtout face à des concurrents offrant des options gratuites. Certaines fonctionnalités modernes comme Apple Pay sont disponibles, mais l’absence de Google Pay et les coûts additionnels pour certaines options telles que la carte virtuelle sont des points négatifs.
Frais et tarification de La Banque Postale
| Service | Frais |
|---|---|
| Frais de tenue de compte | 1,70 €/mois |
| Frais pour compte inactif | 30 €/an |
| Alertes sur la situation du compte | 0,25 €/alerte |
| Renouvellement anticipé de carte | 15 € |
| Paiements hors-zone Euro | 2,30%, max 6 € |
AVIS : Les frais généraux restent compétitifs par rapport aux banques traditionnelles, mais certains services pourraient être offerts sans frais supplémentaires, alignant ainsi La Banque Postale avec les pratiques des banques en ligne.
Crédits et prêts de La Banque Postale
La Banque Postale propose un éventail de solutions de crédit conçues pour s’adapter à divers besoins financiers, qu’il s’agisse de projets personnels, professionnels ou immobiliers. Voici un examen approfondi de ses offres principales:
1. Crédits à la consommation
Les crédits à la consommation de La Banque Postale permettent de financer des achats importants ou de concrétiser des projets spécifiques sans puiser dans les économies immédiates. Le prêt personnel standard est accessible sans exigence de garanties et offre des montants pouvant aller jusqu’à 21 500 €. Ce type de crédit est idéal pour les dépenses telles que l’amélioration de l’habitat, l’achat de véhicules ou même le financement d’événements majeurs comme les mariages.
2. Crédit immobilier
Le crédit immobilier chez La Banque Postale se distingue par sa flexibilité, avec des durées de remboursement s’étendant de 2 à 25 ans, permettant ainsi aux emprunteurs de gérer leurs finances à long terme. Les options incluent des prêts classiques pour l’achat de résidences principales ou secondaires, des prêts relais pour les transitions entre deux propriétés et des prêts spécifiques pour les investissements locatifs. La Banque Postale offre également un simulateur en ligne pour aider les clients à prévoir les détails de leur prêt, une ressource précieuse pour planifier à l’avance.
3. Crédit renouvelable
Le crédit renouvelable est une solution flexible qui met à disposition une réserve d’argent pouvant être utilisée à tout moment pour des besoins imprévus. Les montants disponibles varient de 500 € à 10 000 €, avec des périodes de remboursement ajustables entre 3 mois et 5 ans. Ce crédit peut être lié à une carte spécifique de La Banque Postale, permettant des utilisations directes pour des achats ou des retraits.
4. Solutions spécifiques pour les entreprises
La Banque Postale reconnaît également les besoins uniques des entreprises et propose des produits de crédit-bail et des financements spécialisés pour soutenir leur développement et leur expansion. Ces solutions permettent aux entreprises de financer l’acquisition de matériel, de véhicules ou de technologie sans immobiliser leur trésorerie.
5. Offres spécialisées
Pour les étudiants et les jeunes, La Banque Postale propose des prêts étudiants avec des conditions favorables, tels que des taux d’intérêt réduits et des périodes de différé. De plus, elle offre des solutions comme le microcrédit personnel pour ceux qui peuvent avoir des difficultés à accéder à des prêts traditionnels en raison de leur historique de crédit ou de leurs revenus.
Ces diverses options de crédit montrent l’engagement de La Banque Postale à fournir des solutions financières inclusives, adaptées à une large gamme de besoins et de profils clients. Que ce soit pour des projets personnels ou professionnels, la banque s’efforce d’offrir des produits de prêt flexibles et accessibles.
Avis sur La Banque Postale
La Banque Postale se démarque par un réseau impressionnant de 17 000 agences, incluant 7 000 bureaux de Poste, ce qui en fait une option de proximité notable pour de nombreux clients. Elle offre un large éventail de services financiers, allant des comptes bancaires aux options de crédit diversifiées, et propose des solutions adaptées à des segments variés tels que les particuliers, les étudiants, et les professionnels.
Les avantages notables incluent la possibilité d’ouvrir un compte sans conditions de revenus et la capacité d’obtenir un crédit même en tant qu’interdit bancaire. La gamme de produits d’épargne est également complète, proposant des livrets réglementés, des assurances vie, des CTO, des PEA, et bien plus encore.
Avantages de La Banque Postale :
- Un réseau d’agences étendu offrant une grande accessibilité.
- Des offres de crédit exhaustives, incluant le crédit auto, immobilier, et à la consommation.
- Une absence de condition de revenus pour l’ouverture de compte.
- Une large offre de produits d’épargne réglementés.
Cependant, La Banque Postale présente des inconvénients significatifs. Les frais bancaires sont généralement plus élevés que ceux des concurrents, et la facturation de services tels que les cartes virtuelles, qui coûtent 13 € sauf pour les détenteurs des cartes Platinum et Infinite, peut être un désavantage majeur. De plus, l’absence de compatibilité avec Google Pay et une interface d’application bancaire jugée peu ergonomique limitent son attrait, particulièrement pour une clientèle plus jeune ou technophile.
Inconvénients de La Banque Postale :
- Frais bancaires élevés et structure de coûts peu compétitive.
- Manque de gratuité pour les cartes bancaires et services numériques.
- Une interface utilisateur qui n’est pas à la hauteur des standards modernes de facilité d’utilisation et d’accessibilité.
- Rémunération des produits financiers souvent inférieure à celle proposée par la concurrence.
Notre verdict : La Banque Postale est recommandée pour ceux qui privilégient l’accès physique à une banque et n’ont pas une exigence élevée de services numériques avancés. Pourtant, elle se place en retrait dans notre comparatif des banques traditionnelles, principalement en raison de ses tarifs élevés et de ses options numériques limitées. Les clients potentiels devraient peser soigneusement ces aspects par rapport à leurs besoins spécifiques en matière de services bancaires.
Petit historique de La Poste
C’est au tout début du XVIIeme siècle que la Poste Royale devient officiellement un service public délégué à l’Etat. Spécialisée dans la distribution de courrier, de longue date des opérations financières ont été gérées par la structure, notamment dans 1817 et la création du premier mandat postal.
A la fin du XIXeme siècle (1881) Le Poste lance sont premier service d’épargne en créant la Caisse nationale d’épargne et les livrets de caisse d’épargne. 15 ans plus tard ce sont les paiement de mandat à domicile qui sont mis en place.
A la fin de la première guerre mondiale, la Poste lance le chèque postal. Puis c’est en 1966 que le livret d’épargne devient le mythique Livret A. Petit à petit la groupe La Poste créé des filiales dédiés à de nouveaux services financiers mais ce n’est que le 1er janvier 2006 que le groupe devient une banque et lance la Banque Postale.
En savoir plus
La Banque Postale – Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 2 342 454 090 euros – Siège social et adresse postale : 115, rue de Sèvres – 75275 Paris Cedex 06 – Téléphone 01 57 75 60 00 –
RCS Paris 421 100 645
Code APE 6419Z , intermédiaire d’assurance, immatriculé à l’ORIAS sous le n° 07 023 424.
Numéro d’identification de TVA : FR40421100645
Site Internet : https://www.labanquepostale.fr/
La Banque Postale offre une gamme complète de services et produits bancaires, accessible à un large public grâce à ses nombreux bureaux et son héritage de service public. Toutefois, ses tarifs, bien que compétitifs dans certains domaines, restent élevés pour certains services, ce qui pourrait décourager ceux qui cherchent des options plus économiques et innovantes disponibles chez les concurrents numériques.
