BNP Paribas

Anciennement connue sur Internet avec sa banque en ligne La Net Agence, BNP Paribas est l’une des institutions financières les plus établies en Europe, offrant une gamme complète de services bancaires adaptés aux besoins variés de sa clientèle. Examinons en détail les différentes offres proposées par la banque, les solutions financières disponibles, les tarifs appliqués, ainsi que les avis des clients.

Les offres bancaires de BNP Paribas

BNP Paribas propose une large palette d’offres bancaires pour répondre aux besoins de différents types de clients, qu’il s’agisse de particuliers, de professionnels, de jeunes ou de familles.

Comptes courants

La banque propose plusieurs types de comptes, notamment des comptes individuels, joints, jeunes et professionnels. Les comptes sont associés à divers services, tels que les cartes bancaires, les options de débit différé ou immédiat, ainsi que des outils de gestion financière comme l’analyse des dépenses et les alertes par SMS.

Cartes bancaires

BNP Paribas offre une gamme étendue de cartes bancaires adaptées à différents profils de clients :

• Carte Origin : Destinée aux jeunes de 12 à 17 ans, elle est gratuite et permet des paiements jusqu’à 2 500 € par mois.
• Carte Visa Classic : Une carte standard avec des services de base et un plafond de paiement de 2 500 € par mois.
• Carte Visa Premier : Offrant plus d’avantages, notamment des assurances voyage, avec un plafond de paiement de 8 000 € par mois.
• Carte Visa Infinite : Une carte haut de gamme avec des plafonds élevés et des services premium.

Les solutions de financement proposées par BNP Paribas

BNP Paribas propose une variété de solutions de crédit pour répondre aux besoins financiers de ses clients, que ce soit pour financer un achat important, réaliser des travaux ou restructurer des dettes.

Prêts personnels

Les prêts personnels permettent de financer des projets divers, avec un montant empruntable allant jusqu’à 15 000 €. Le taux d’intérêt et la durée de remboursement sont flexibles, offrant ainsi une solution adaptée à chaque projet.

Crédit renouvelable

La solution de crédit renouvelable Provisio est idéale pour les besoins ponctuels de trésorerie. Ce type de crédit permet de disposer d’une somme d’argent à tout moment, que l’on rembourse au fur et à mesure de l’utilisation.

Crédit immobilier

BNP Paribas propose également des solutions de financement immobilier, avec des taux compétitifs et la possibilité d’opter pour des prêts relais ou des prêts à taux zéro (PTZ) pour les primo-accédants.

Rachat de crédits

La banque propose des solutions de rachat de crédits, permettant de regrouper plusieurs emprunts en un seul pour simplifier la gestion de ses finances et réduire le montant des mensualités.

Les tarifs bancaires de BNP Paribas

Les tarifs appliqués par BNP Paribas varient en fonction des services et des produits choisis. Voici un aperçu des principaux frais bancaires.

Frais de tenue de compte

Les frais de tenue de compte s’élèvent à 2,60 € par mois pour les comptes en France, sauf si vous souscrivez à la formule Esprit Libre, qui regroupe plusieurs services à un tarif préférentiel.

Frais de retrait

Les retraits d’espèces au guichet ou dans une autre agence BNP Paribas sont facturés 4,80 € par retrait. Les retraits hors zone euro sont également soumis à des frais supplémentaires.

Frais de carte bancaire

Le coût annuel des cartes bancaires varie en fonction de la carte choisie. Par exemple, la carte Visa Classic est facturée 48 € par an, tandis que la carte Visa Infinite coûte 337 € par an.

Frais de virement

Les virements SEPA sont généralement gratuits, mais les virements hors SEPA sont facturés à 10 € par opération. Les virements immédiats effectués en agence coûtent 4,90 €.

Les avis des clients sur BNP Paribas

Les avis des clients de BNP Paribas sont généralement positifs, notamment en ce qui concerne l’accessibilité des services en ligne et la qualité de l’application mobile. Sur l’Apple Store, l’application BNP Paribas obtient une note de 4,7/5, tandis que sur Google Play, elle est évaluée à 4,5/5. Les utilisateurs apprécient particulièrement la gestion fluide des comptes, les notifications en temps réel, et les fonctionnalités de paiement mobile comme Apple Pay et Google Pay.

Cependant, certains clients expriment des critiques concernant les frais bancaires, jugés parfois élevés, ainsi que l’absence de conseiller dédié pour chaque client, ce qui peut être un inconvénient pour ceux qui préfèrent un suivi personnalisé. De plus, les taux d’intérêt sur les prêts personnels sont parfois considérés comme moins compétitifs par rapport à d’autres institutions.

Les avantages

• Application mobile performante : Les clients apprécient la fluidité et la fonctionnalité de l’application mobile, qui obtient de très bonnes notes sur l’Apple Store (4,7/5) et Google Play (4,5/5).
• Large gamme de produits financiers : BNP Paribas propose une offre très diversifiée, incluant comptes courants, cartes bancaires, crédits, épargne, et assurances, répondant ainsi aux besoins de tous types de clients.
• Réseau d’agences étendu : La présence de nombreuses agences en France permet aux clients d’avoir un accès direct à des services bancaires traditionnels en plus des services en ligne.
• Cashback et options de personnalisation : Plusieurs cartes bancaires offrent des programmes de cashback, et certaines permettent également de personnaliser leur visuel, ce qui est un plus pour les utilisateurs.
• Service client réactif : Les clients soulignent la disponibilité du service client, accessible via plusieurs canaux (téléphone, e-mail, live chat), avec des conseillers généralement compétents et réactifs.

Les inconvénients

• Frais bancaires élevés : Les clients critiquent souvent les tarifs appliqués par BNP Paribas, en particulier pour les retraits hors zone euro, les virements, et la tenue de compte en Europe.
• Pas de conseiller dédié : Contrairement à certaines autres banques traditionnelles, BNP Paribas ne propose pas de conseiller personnel attitré, ce qui peut décevoir les clients habitués à un suivi personnalisé.
• Complexité de certains tarifs : Les frais de tenue de compte et autres services peuvent manquer de transparence, rendant parfois difficile l’évaluation des coûts réels avant l’ouverture d’un compte.
• TAEG élevés sur les prêts personnels : Certains clients trouvent les taux d’intérêt appliqués sur les prêts personnels moins compétitifs par rapport à ceux proposés par d’autres établissements bancaires.
• Frais sur certaines fonctionnalités : Des options comme la carte virtuelle ou le cryptogramme dynamique sont payantes, ce qui peut être perçu comme un inconvénient par rapport aux offres d’autres banques.

Notre avis sur BNP Paribas

Globalement, notre évaluation de BNP Paribas est positive, mais il est important de noter que cette banque traditionnelle, bien qu’établie et complète, ne se place pas nécessairement au sommet des meilleures offres bancaires du marché. Des concurrents comme la Société Générale ou le Crédit Mutuel proposent des services qui, dans certains domaines, surpassent ceux de BNP Paribas.

Nous avons trouvé l’ouverture de compte chez BNP Paribas simple et pratique, avec la possibilité de réaliser toutes les démarches en ligne, sans avoir besoin de se rendre physiquement en agence. Cependant, l’absence d’un conseiller bancaire attitré est un point décevant, surtout pour une banque de cette envergure, où l’on pourrait s’attendre à un suivi personnalisé.

En ce qui concerne l’offre de crédits, BNP Paribas se distingue par une gamme très étendue, notamment pour les crédits immobiliers, qui peuvent s’avérer avantageux en fonction du profil de l’emprunteur. Cependant, pour ce qui est des prêts personnels et des micro-crédits, les taux d’intérêt appliqués sont relativement élevés, ce qui peut freiner certains clients potentiels. Heureusement, la possibilité de réaliser des simulations en ligne permet d’évaluer ces offres avant de s’engager.

Par le passé, l’interface du site web et de l’application mobile de BNP Paribas était souvent critiquée pour sa complexité d’utilisation. Toutefois, la récente refonte graphique et fonctionnelle a considérablement amélioré l’expérience utilisateur, rendant les services en ligne bien plus accessibles et agréables à utiliser.

Enfin, malgré l’absence d’un conseiller dédié, BNP Paribas compense par un service client de qualité. Les clients peuvent facilement entrer en contact avec un conseiller par téléphone, e-mail, ou même via un live chat, ce qui assure une bonne réactivité et un accompagnement satisfaisant en cas de besoin.

A propos de BNP Paribas

BNP Paribas, bien que relativement récente dans sa forme actuelle, est issue de la fusion en 2000 de deux institutions financières majeures : la Banque Nationale de Paris (BNP) et Paribas. Depuis sa création, la banque a connu une expansion rapide, s’imposant comme un acteur incontournable dans le paysage bancaire européen et mondial.

Initialement centrée sur un vaste réseau d’agences pour répondre aux besoins des particuliers et des entreprises, BNP Paribas a su évoluer en réponse aux défis posés par la montée en puissance des banques en ligne et des néobanques. Ainsi, en 2013, le groupe a lancé HelloBank!, une banque en ligne conçue pour attirer une clientèle en quête de solutions bancaires modernes et dématérialisées.

Au fil des années, BNP Paribas a diversifié ses activités, notamment dans les secteurs de l’épargne, des assurances, et des services financiers, tout en consolidant sa position dans le CAC 40 et sur le premier marché d’Euronext Paris. Cette diversification s’est accompagnée d’une expansion géographique significative, avec des filiales établies non seulement en Europe mais également dans de nombreux autres pays à travers le monde.

En intégrant de nouveaux services tels que des solutions de financement pour les particuliers et les entreprises, des opportunités d’investissement variées, ainsi que des produits d’épargne compétitifs, BNP Paribas s’est adaptée aux besoins diversifiés de ses millions de clients. Que ce soit à travers des produits tels que l’assurance vie, les comptes titres ordinaires (CTO), ou les plans d’épargne en actions (PEA), la banque offre aujourd’hui une gamme complète de solutions financières.

Avec environ 8 millions de clients, BNP Paribas continue d’innover, notamment via son application mobile qui recueille des évaluations très positives, tant sur l’Apple Store que sur Google Play. Cette application permet aux utilisateurs d’accéder à une large palette de services bancaires, renforçant ainsi la réputation de la banque comme une institution moderne, capable de répondre aux exigences d’une clientèle connectée.

Depuis sa fondation, BNP Paribas a toujours cherché à conjuguer tradition et innovation, un équilibre qui lui permet de rester compétitive dans un marché bancaire en constante évolution.

La société

Dénomination sociale : BNP PARIBAS
Société anonyme au capital de 2 396 307 068 euros
RCS : Paris 662 042 449
Identifiant CE TVA : FR 76662042449
N° ORIAS 07 022 735
Siège social : 16 boulevard des Italiens -75009 PARIS

Site Internet : https://mabanque.bnpparibas