Cofidis

Fondée initialement par 3 Suisses et maintenant sous le giron du Crédit Mutuel, Cofidis se positionne comme un pilier du crédit à la consommation en France. Sa réputation repose sur une gamme étendue de produits financiers, incluant non seulement des crédits classiques mais aussi des facilités de paiement et des assurances adaptées aux besoins diversifiés de sa clientèle.

Diversité des offres de crédit

Cofidis est reconnu pour sa variété d’options de crédit, destinées à couvrir tous les types de besoins financiers des consommateurs. Voici un aperçu détaillé de ses principaux produits :

• Prêt personnel sur mesure : Phare des offres Cofidis, ce prêt non affecté propose des montants allant de 500 à 35 000 euros, avec une grande flexibilité de gestion. Les emprunteurs peuvent ajuster leurs mensualités et la durée du prêt selon leur capacité de remboursement, profitant ainsi de conditions financières stables grâce à un taux d’intérêt fixe et l’absence de frais de dossier.
• Crédit renouvelable Accessio : Idéal pour les besoins de financement à court terme, ce crédit renouvelable permet de souscrire des montants modestes pour des dépenses ponctuelles ou imprévues, avec des options de remboursement modulables pour mieux contrôler le coût total du crédit.
• Crédit Auto : Offre spécifique pour l’achat de véhicules, avec des montants similaires au prêt personnel.
• Crédit Travaux : Destiné à financer des rénovations ou améliorations de l’habitat, également jusqu’à 35 000€.
• Rachat de crédit : Cette solution s’adresse aux emprunteurs souhaitant consolider plusieurs prêts en une seule dette, simplifiant la gestion financière et potentiellement réduisant le coût des intérêts. Le montant de rachat peut atteindre 80 000 euros, avec une durée de remboursement allant jusqu’à 144 mois.

Taux annuel effectif global (TAEG)

• Les taux pour le crédit renouvelable débutent à 11,46%, reflétant la flexibilité et la rapidité d’accès aux fonds.
• Les prêts personnels, auto et travaux bénéficient de taux compétitifs à partir de 0,90%, ce qui les rend particulièrement attractifs pour des projets à moyen et long terme.

Durées de remboursement

• Le crédit renouvelable offre une flexibilité avec des durées pouvant s’étendre jusqu’à 5 ans pour les montants supérieurs à 3000€.
• Les autres crédits proposent des périodes de remboursement allant de 6 mois à 7 ans, permettant ainsi une adaptation précise à la capacité de remboursement de l’emprunteur.

Conditions et procédure d’emprunt

Pour accéder à ces crédits, il faut être majeur, résider fiscalement en France, et fournir des documents de base tels qu’une pièce d’identité, un justificatif de domicile, un RIB et un justificatif de revenus. La procédure d’emprunt est entièrement digitalisée pour une efficacité maximale, mais peut aussi se faire par courrier pour ceux qui préfèrent un contact plus traditionnel.

Délais de traitement et de mise à disposition des fonds

Une réponse de principe est généralement fournie sous deux jours, et les fonds sont disponibles 48 heures après l’acceptation définitive du contrat, suivant le délai de rétractation légal de 14 jours.

Processus de simulation et souscription

La transparence est une clé de l’approche client chez Cofidis. Avant de s’engager, les futurs emprunteurs peuvent utiliser des outils en ligne pour simuler leurs crédits et obtenir une image précise de leurs futurs engagements financiers.

1. Simulation en ligne : Accessible via le site de Cofidis, cet outil permet de déterminer la configuration idéale de prêt en fonction des besoins personnels et des capacités de remboursement.
2. Demande de crédit : Après la simulation, le formulaire de demande peut être rempli en ligne. Cofidis promet une réponse de principe rapide, suivi de l’envoi du contrat à signer et à renvoyer avec les justificatifs nécessaires.

Engagement et responsabilité

Cofidis se positionne comme un acteur responsable du secteur financier, prônant l’accessibilité et la transparence dans ses offres de crédit. L’entreprise met un point d’honneur à accompagner ses clients avec éthique et intégrité, ce qui se manifeste de plusieurs manières essentielles.

Évaluation rigoureuse des capacités de remboursement

Pour éviter le risque de surendettement, Cofidis applique un processus strict d’évaluation de crédit avant l’approbation de toute demande de prêt. Cela inclut une analyse détaillée des revenus, des dépenses, des engagements financiers existants, et de la stabilité économique du demandeur. Ce processus permet non seulement de protéger l’institution mais assure aussi que les clients ne se retrouvent pas avec des dettes qu’ils ne peuvent pas gérer.

Education financière et accompagnement des clients

Cofidis s’engage à éduquer ses clients sur les aspects financiers de leurs emprunts. À travers des guides en ligne, des articles éducatifs, et des conseils personnalisés, l’entreprise aide ses clients à mieux comprendre les termes de leurs accords de crédit, les risques associés et la gestion financière en général. Cela inclut des informations sur la manière de gérer efficacement les remboursements de prêts et d’éviter les pièges financiers courants.

Soutien continu et solutions flexibles

Reconnaissant que les situations financières peuvent changer, Cofidis propose des solutions de remboursement flexibles. Si un client rencontre des difficultés financières, des arrangements tels que des pauses de remboursement ou des modifications de plans de paiement peuvent être proposés pour l’aider à gérer mieux ses obligations sans subir de stress financier excessif.

Prévention du surendettement

Au-delà des évaluations individuelles, Cofidis participe activement à des initiatives plus larges pour prévenir le surendettement parmi les consommateurs. L’entreprise collabore avec des organisations nationales pour promouvoir des pratiques de crédit responsables à travers l’industrie et soutient des programmes qui visent à améliorer l’éducation financière au niveau national.

Engagements en matière de développement durable et de responsabilité sociale

Cofidis intègre également les principes de développement durable dans ses opérations. Cela se traduit par des initiatives visant à réduire son empreinte carbone, à améliorer les conditions de travail de ses employés, et à soutenir les communautés locales à travers des programmes de bienfaisance et de volontariat.

En somme, Cofidis, en tant que prêteur responsable, s’efforce non seulement de fournir des solutions de crédit avantageuses, mais aussi de garantir que ces solutions sont soutenables pour ses clients et bénéfiques pour la communauté dans son ensemble.

Notre avis sur Cofidis

L’offre de crédit de Cofidis est saluée pour son accessibilité et sa simplicité. Toutefois, il est conseillé de comparer ces offres avec celles d’autres institutions pour garantir les meilleures conditions financières. La réputation de Cofidis en matière de service client, notamment reconnue par l’ESCDA, témoigne de son engagement envers la satisfaction des utilisateurs.

A propos de Cofidis

Fondé par 3 Suisses et majoritairement détenu par le Crédit Mutuel, Cofidis s’est imposé comme l’un des leaders du crédit à la consommation en France. En plus des crédits, Cofidis propose des solutions de facilités de paiement et diverses assurances, élargissant son offre au-delà du simple prêt personnel.

Initialement cette société avait été créée de manière à porter la solution de crédit proposée par la catalogue de vente par correspondance 3 Suisses. Depuis cette époque, après plus de 30 ans d’activité, la société Cofodis a largement évoluée, proposant une large gamme de solutions de crédits. Présent depuis 1997 sur le Web, elle fait figure de pionnier parmi les établissements financiers et peut alors se permettre de s’octroyer le slogan de « spécialiste du crédit en ligne, du crédit à la consommation et du rachat de crédit ».

Implanté à Villeneuve-d’Ascq, dans le Nord, depuis 1982, année de sa création, l’organisme de crédit a également su se développer en Europe, où il est présent dans 7 autres pays, parmi lesquels le Portugal, La Hongrie, l’Italie, la Belgique, L’Espagne, la république Tchèque et la Slovaquie.

Depuis le milieu des années 1990, la société Cofidis est présente dans le sponsoring cycliste. Cette stratégie marketing, autour d’un sport populaire, lui a permis de véhiculer des valeurs et d’aller à la rencontre de ses clients.

La société

• COFIDIS
• Siège social : Parc de la Haute Borne – 61 AVENUE DE HALLEY – 59866 VILLENEUVE D’ ASCQ
• Statut : S.A. à Directoire et Conseil de surveillance au capital de 50 000 000 €, agréée en qualité de société financière.
• Site Internet : cofidis.fr