Fondée en 2017 par Steve Anavi et Alexandre Prot, Qonto est une fintech française spécialisée dans la gestion des finances professionnelles pour indépendants, PME, startups et associations. Bien que Qonto ne soit pas une banque à proprement parler, mais un établissement de paiement, elle offre une solution bancaire complète et est devenue un acteur incontournable pour les professionnels à la recherche d’une plateforme tout-en-un pour la gestion des finances, de la comptabilité et des dépenses d’entreprise.
À propos de Qonto
Qonto est une plateforme dédiée aux professionnels, proposant des services bancaires, des outils comptables et de gestion financière adaptés à tous les types d’entreprises. Depuis son lancement en 2017, l’entreprise s’est étendue à l’international, opérant désormais dans plusieurs pays européens, notamment en Allemagne, en Italie, et en Espagne. Avec plus de 350 000 clients à son actif en janvier 2023, Qonto s’est imposée comme une solution incontournable pour les entreprises souhaitant simplifier la gestion de leur trésorerie et automatiser des processus financiers.
- Siège social : 18 Rue de Navarin, 75009 Paris
- Numéro REGAFI : 68677
- Maison mère : Olinda
Qonto est valorisée à plus d’un milliard d’euros, faisant partie des licornes françaises, et vise à simplifier la vie des entrepreneurs en offrant des outils de gestion financière, des solutions de paiement et des services adaptés aux différentes étapes de la vie d’une entreprise.
Les clients de Qonto
Qonto s’adresse à tous les professionnels, qu’ils soient indépendants ou qu’ils dirigent une société, et vise à répondre aux besoins divers de gestion de trésorerie, de comptabilité, et de financement. Voici les principaux types de clients que Qonto cible :
- Indépendants : micro-entrepreneurs, freelances, EIRL, EI.
- Sociétés : SARL, SASU, SAS, SEL, SCI, SC.
- Commerçants et artisans : agents commerciaux, VTC, etc.
- Associations : loi 1901 ou assimilées.
- TPE et PME.
L’attrait principal de Qonto réside dans sa polyvalence et son adaptabilité à différents profils d’entreprises. Elle permet notamment aux TPE, PME, et startups de gérer efficacement leurs finances tout en ayant accès à des outils de comptabilité intégrés.
Les offres de Qonto
Qonto propose plusieurs formules adaptées aux besoins des professionnels. Ces offres varient en fonction du type d’entreprise, de la taille et des besoins spécifiques. Voici les formules principales :
Pour les indépendants :
| Formule | Prix | Comptes | Cartes bancaires | Virements et prélèvements | Support client | Outils comptables |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Basic | 9 € par mois | 1 compte | 1 carte One Mastercard | 30 virements / prélèvements par mois | 7j/7 et 24h/24 | Non |
| Smart | 19 € par mois | 1 compte avec un sous-compte | 1 carte One Mastercard + cartes virtuelles illimitées | 60 virements / prélèvements par mois | 7j/7 et 24h/24 | Oui |
| Premium | 39 € par mois | 1 compte avec 4 sous-comptes | 1 carte One Mastercard + cartes virtuelles illimitées | 100 virements / prélèvements par mois | Support prioritaire 7j/7 et 24h/24 | Oui |
Pour les TPE et PME :
| Formule | Prix | Comptes | Cartes bancaires | Virements et prélèvements | Support client | Outils comptables |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Essential | 29 € par mois | 1 compte avec 4 sous-comptes | 2 cartes One Mastercard + cartes virtuelles illimitées | 100 virements / prélèvements par mois | 7j/7 et 24h/24 | Oui |
| Business | 99 € par mois | 1 compte avec 9 sous-comptes | 10 cartes One Mastercard + cartes virtuelles illimitées | 500 virements / prélèvements par mois | Support prioritaire 7j/7 et 24h/24 | Oui |
| Enterprise | 249 € par mois | 1 compte avec 24 sous-comptes | 30 cartes One Mastercard + cartes virtuelles illimitées | 1000 virements / prélèvements par mois | Support prioritaire 7j/7 et 24h/24 | Oui |
Fonctionnalités de Qonto
Qonto ne se contente pas de fournir des services bancaires de base, elle propose également une gamme d’outils permettant de gérer les finances d’une entreprise de manière efficace. Voici les principales fonctionnalités proposées :
- Gestion des dépenses : suivi des cartes bancaires, des notes de frais et des dépenses de l’entreprise.
- Automatisation comptable : intégration avec plus de 80 logiciels comptables pour automatiser les processus financiers.
- Création de cartes virtuelles : possibilité de générer des cartes virtuelles pour sécuriser les paiements en ligne.
- Suivi de trésorerie en temps réel : visualisation des transactions et du flux de trésorerie à tout moment.
- Export Excel des justificatifs : exportation des relevés bancaires et des transactions pour la comptabilité.
Qonto se distingue par la simplicité d’utilisation de sa plateforme, qui permet à des entrepreneurs de tout type de gérer efficacement les finances de leur entreprise, tout en ayant accès à des outils performants pour automatiser les processus financiers.
Des cartes professionnelles Mastercard adaptées à chaque besoin entrepreneurial
La carte One : l’essentiel pour votre quotidien professionnel
Conçue pour simplifier la gestion de vos finances professionnelles, la carte One de Qonto allie praticité et efficacité sans coût supplémentaire. Gratuite et incluse dans votre abonnement, elle vous permet de gérer sereinement vos dépenses quotidiennes avec un plafond mensuel généreux de 20 000 €. Son accompagnement est à la hauteur de vos attentes avec un support client accessible 7 jours sur 7.
Une solution qui simplifie votre gestion quotidienne
La carte One transforme radicalement la manière dont vous gérez vos dépenses professionnelles :
- Transparence totale : des tarifs clairs sans frais dissimulés
- Zéro paperasse : dématérialisation complète de vos reçus et factures, stockés en ligne pour un accès permanent
- Sécurité assurée : une protection adaptée quelle que soit votre activité
L’excellence Mastercard au service de votre entreprise
Avec la carte One, profitez des avantages Mastercard spécifiquement adaptés aux besoins professionnels :
- Flexibilité maximale avec des cartes physiques et virtuelles compatibles Apple Pay et Google Pay
- Maîtrise de vos finances grâce à des plafonds de paiement personnalisables en quelques clics
- Tranquillité d’esprit avec une assurance contre les paiements frauduleux et la technologie 3-D Secure
- Gain de temps considérable en accélérant votre pré-comptabilité par l’ajout automatique des reçus à chaque transaction
Une carte adaptée à votre développement
Fabriquée en plastique recyclé, la carte One s’inscrit dans une démarche responsable. Elle vous offre des capacités substantielles avec une limite mensuelle de paiement de 20 000 € et une limite de retrait de 1 000 €. Pour les opérations internationales, la carte applique une commission de change de 2% hors zone euro.
Une gamme complète pour répondre à tous les besoins
Qonto propose également d’autres cartes professionnelles Mastercard pour accompagner votre croissance :
- La carte Plus (8 € HT/mois) : Idéale pour les entreprises en développement avec un plafond mensuel de 40 000 €, des options de personnalisation et une protection avancée.
- La carte X Métal (20 € HT/mois) : L’expérience premium avec un plafond mensuel impressionnant de 200 000 €, zéro frais sur les devises étrangères, des assurances premium et un service de conciergerie exclusif.
Quel que soit votre choix, toutes les cartes Qonto sont des cartes de débit professionnelles Mastercard, rattachées directement au compte courant de votre entreprise, vous permettant d’effectuer retraits, paiements en magasin et achats en ligne en toute simplicité.
Les frais et tarifs appliqués par Qonto
Qonto propose des tarifs compétitifs en fonction des formules souscrites. Cependant, certains frais peuvent s’appliquer en dehors des offres de base. Voici un récapitulatif des frais liés à l’utilisation des cartes bancaires et des virements internationaux :
| Carte | Prix | Limite de paiement | Limite de retrait | Nombre de retraits gratuits | Commission de change |
|---|---|---|---|---|---|
| One Mastercard | Gratuite | 20 000 € par mois | 1 000 € par mois | 5 retraits gratuits par mois | 2 % |
| Plus Mastercard | 6 € par mois | 40 000 € par mois | 2 000 € par mois | 5 retraits gratuits par mois | 1 % |
| X Metal Mastercard | 20 € par mois (3 mois offerts) | 200 000 € par mois | 3 000 € par mois | Retraits illimités | Gratuit |
| Virtuelle One Mastercard | Gratuite | 20 000 € par mois (paiements en ligne uniquement) | N/A | N/A | 2 % |
Les virements internationaux et les encaissements de fonds avec Qonto se font via des partenaires bancaires, avec des frais appliqués sur chaque transaction :
- Virements Swift entrants : 5 € par virement.
- Virements Swift sortants : à partir de 5 €, jusqu’à 1 % du montant.
- Virements SEPA : gratuits selon l’offre souscrite.
Notre avis sur Qonto
Qonto s’impose comme l’une des meilleures solutions bancaires pour les indépendants, PME et startups. Son interface intuitive, ses outils de gestion comptable et sa diversité d’offres en font un excellent choix pour les entreprises cherchant à simplifier leur gestion financière.
Points forts :
- Des tarifs compétitifs pour les petites entreprises.
- Un service client réactif disponible 7j/7 et 24h/24.
- Une gestion des dépenses simplifiée grâce aux cartes virtuelles et à la centralisation des factures.
- Accès à des financements via des partenaires tels qu’October.
Points faibles :
- Les frais liés aux virements internationaux peuvent être élevés.
- Les outils comptables sont réservés aux offres moyennes et haut de gamme.
En conclusion, Qonto est une excellente solution pour les entreprises cherchant à centraliser leurs finances, optimiser leur trésorerie, et bénéficier d’une interface simple et efficace. Toutefois, les frais supplémentaires pour les transactions internationales et certains services spécifiques doivent être pris en compte dans le choix de l’offre.
Enseignant en économie et finance | Pédagogue engagé | Analyste des enjeux contemporains Passionné par l’économie et les mécanismes financiers, j’ai fait de l’enseignement ma vocation. À 41 ans, je consacre ma carrière à transmettre avec clarté et exigence les fondements des marchés, la gestion des ressources financières et les grandes dynamiques économiques qui façonnent notre monde. Depuis plusieurs années, j’interviens auprès d’étudiants et de professionnels en formation continue, en m’attachant à rendre accessibles les…
