Améliorer et assurer une bonne trésorerie est un véritable défi pour toutes les entreprises du monde. Les PME font partie des entreprises les plus touchées par le problème des factures impayées. Les impayés constituent en réalité une difficulté majeure à laquelle il convient de trouver une solution efficace et adéquate afin de réussir ce pari. L’affacturage est en cela une excellente solution. En quoi consiste l’affacturage ? Pourquoi les entreprises doivent-elles recourir à cette solution contre les impayés ? Autrement dit, quels sont les avantages de l’affacturage pour une PME ? Si votre PME rencontre des difficultés liées aux factures impayées de vos clients, alors cet article est pour vous. Nous vous invitons à découvrir les avantages de l’affacturage.
Comment fonctionne l’affacturage pour une PME ?
L’affacturage est une solution de financement permettant à une PME de céder ses créances commerciales à une société spécialisée, appelée « factor ». Le processus débute dès lors que l’entreprise transmet les factures impayées à cette société. Le factor, en échange, avance une partie du montant de ces créances, généralement entre 70 % et 90 %, ce qui permet à la PME de récupérer rapidement des liquidités. Ce service n’inclut pas seulement le financement des créances, mais également leur gestion. Le factor prend en charge le suivi des paiements, la relance des débiteurs et, dans certains cas, la couverture contre les risques d’insolvabilité.
L’un des aspects clés de l’affacturage est la rapidité avec laquelle une entreprise peut accéder aux fonds immobilisés dans les créances. Cette mobilisation rapide de la trésorerie aide à couvrir les charges fixes, telles que les salaires ou les loyers, et permet de maintenir un équilibre financier sain, même en cas de retard de paiement des clients. La société d’affacturage facture ses services sous forme de frais de gestion et d’intérêts sur le montant avancé, mais cela est souvent plus avantageux qu’un crédit bancaire classique, en raison de la flexibilité qu’elle offre.
En quoi consiste l’affacturage ?
Avant d’aller plus loin, voyons d’abord comment marche l’affacturage. En effet, l’affacturage consiste pour une entreprise (ici une PME) à céder tout ou partie de son portefeuille client à une société spécialisée tout au long de son activité. Il s’agit d’un service de gestion du poste client. Une fois le contrat signé, la société d’affacturage prend donc en charge l’ensemble de la gestion du poste clients. Le factor met les moyens en place pour la mobilisation des créances pour être immédiatement crédité : le renseignement commercial, le recouvrement des créances et la prise en charge de l’insolvabilité des débiteurs. En la matière, Bibby Factor est une référence en France. De nombreuses entreprises lui font confiance depuis de nombreuses années.
Les avantages
En pratique, l’affacturage présente de nombreux avantages pour une PME. En effet, recourir à une société d’affacturage permet à une PME de :
- Obtenir rapidement de la trésorerie grâce à la mobilisation des créances clients. En France, les entreprises accordent régulièrement des délais de paiement, sous forme de créances, à leurs clients. Celles-ci représentent alors un risque pour l’entreprise. Pour pallier le manque de trésorerie, l’entreprise peut faire appel à une société d’affacturage. Les créances clients sont alors cédées au factor qui les finance et se charge de les recouvrer suivant les modalités prévues dans le contrat d’affacturage signé dès le départ ;
- Gagner du temps et faire des économies. Le factor met tous les moyens en place pour le recouvrement des factures impayées. Il s’agit par exemple de la vérification des règlements, du suivi et de la relance des clients. En gérant elle-même son portefeuille client, la PME devrait s’occuper elle-même de toutes ces dispositions. Le recours à l’affacturage permet donc non seulement de gagner du temps, mais de faire également des économies, car elle mobilisera moins de moyens techniques et humains. La PME pourra donc se concentrer sur son activité ;
- Réduire le risque d’insolvabilité client encouru par l’entreprise. Le factor peut proposer une garantie contre les impayés, ce qui assure à l’entreprise d’être payée dès lors que le factor a approuvé les créances qui lui sont transmises. Attention cependant ! Certains contrats d’affacturage n’incluent pas de garantie. L’impayé sera à la charge de la PME. Il convient de bien comprendre le contrat dès le départ.
L’affacturage est une solution de financement flexible et adaptée aux PME qui rencontrent des difficultés liées à des factures impayées ou à des délais de paiement longs. En plus d’apporter un soutien immédiat en termes de trésorerie, cette solution permet de sécuriser le recouvrement des créances et de protéger l’entreprise contre les risques d’insolvabilité. Bien qu’il soit crucial de comprendre les modalités des contrats d’affacturage et de s’assurer qu’ils incluent une garantie contre les impayés, l’affacturage s’avère être un outil précieux pour améliorer la gestion financière d’une PME, lui permettant ainsi de se concentrer pleinement sur son activité.
