Groupama, un acteur incontournable dans le domaine de l’assurance et de l’épargne, propose deux principales solutions d’épargne salariale pour les employeurs désireux d’offrir des options d’épargne à leurs salariés : le Plan d’Épargne Entreprise (PEE) et le Plan d’Épargne Retraite Collectif (PER Collectif). Ces deux dispositifs permettent aux salariés de se constituer une épargne à moyen ou long terme, avec des avantages fiscaux significatifs.
Les plans d’épargne salariale de Groupama
Les primes d’intéressement ou de participation peuvent être perçues directement par les salariés, ou bien être épargnées sur un plan individuel ou collectif. C’est ici que l’épargne salariale entre en jeu, offrant aux salariés des options d’épargne adaptées à leurs besoins et à leurs horizons de placement.
Le Plan d’Épargne Entreprise (PEE) de Groupama
Le PEE est une solution d’épargne à moyen terme, avec un blocage des fonds pendant une durée de 5 ans. Ce plan permet aux salariés de placer leurs primes d’intéressement, de participation, et tout éventuel abondement de l’employeur. Les sommes ainsi placées sont exonérées d’impôt sur le revenu, bien que les plus-values restent soumises aux prélèvements sociaux à hauteur de 17,20 %.
Le PEE offre une flexibilité accrue aux salariés, leur permettant de récupérer leur épargne à l’issue des 5 ans, ou dans certains cas de déblocage anticipé prévus par la loi, tels que le mariage, la naissance d’un enfant, ou l’achat de la résidence principale. Les salariés ont également accès à une gamme variée de fonds d’investissement, notamment des FCPE (Fonds Communs de Placement d’Entreprise) et des SICAV (Sociétés d’Investissement à Capital Variable), pour diversifier leur portefeuille selon leur profil d’investisseur et leurs objectifs financiers.
Le Plan d’Épargne Retraite Collectif (PER Collectif) de Groupama
Le PER Collectif est une solution d’épargne salariale à long terme, dont l’objectif principal est de préparer la retraite des salariés. L’épargne est bloquée jusqu’au départ en retraite, sauf dans des cas de déblocage anticipé tels que l’invalidité, le décès du conjoint, ou l’achat de la résidence principale. Le PER Collectif offre également des avantages fiscaux attractifs : les versements volontaires effectués par les salariés peuvent être déduits de leur revenu imposable, dans la limite fixée par la loi.
La gestion du PER Collectif peut être soit libre, soit pilotée. Dans le cadre d’une gestion pilotée, des experts de Groupama gèrent les fonds en fonction du profil de risque de l’épargnant et de son horizon de placement. Les salariés peuvent choisir entre trois profils de gestion : Prudent Horizon Retraite, Équilibre Horizon Retraite, et Dynamique Horizon Retraite. Ils ont également la possibilité d’opter pour une gestion libre, ce qui leur permet de choisir eux-mêmes leurs supports d’investissement.
Les avantages des plans d’épargne salariale chez Groupama
Groupama met l’accent sur la transparence et l’accompagnement, tant pour les employeurs que pour les salariés. Le site de Groupama et son application mobile dédiée offrent une multitude d’outils et de ressources pour aider les salariés à bien comprendre et gérer leur épargne salariale, tels que des tutoriels, des vidéos explicatives, et des flashs hebdomadaires sur les marchés financiers.
Pour les entreprises, souscrire à un PEE ou à un PER Collectif présente des avantages fiscaux et sociaux importants, tels que la réduction de l’assiette des cotisations sociales sur les abondements versés par l’employeur. Groupama offre un accompagnement personnalisé aux entreprises pour la mise en place de ces plans, incluant des outils de calcul pour la prime d’intéressement et un espace personnel entreprise pour gérer les campagnes de participation et d’intéressement.
Les fonds accessibles via les plans d’épargne salariale Groupama
Les salariés qui investissent leur épargne salariale sur un plan d’entreprise Groupama ont accès à une large gamme de fonds, notamment des fonds en actions, obligations, et monétaires. Cette variété permet une diversification adaptée à chaque profil d’investisseur. Les rendements des fonds accessibles via Groupama sont globalement satisfaisants, avec certains fonds FCPE affichant des performances remarquables de 20 % à 30 % sur les cinq dernières années.
La gestion des fonds peut être ajustée à tout moment via l’application mobile Groupama ou l’espace personnel en ligne. Les épargnants reçoivent un relevé de situation annuel et un reporting mensuel pour suivre l’évolution de leurs investissements et réaliser des arbitrages si nécessaire.
Les cas de déblocage de l’épargne salariale chez Groupama
Le PEE de Groupama peut être débloqué avant l’échéance de 5 ans dans certaines situations spécifiques prévues par la loi, telles que le mariage, la naissance ou l’adoption d’un troisième enfant, le décès de l’épargnant ou de son conjoint, la rupture du contrat de travail, l’achat de la résidence principale, ou encore le surendettement.
Pour le PER Collectif, le déblocage anticipé est plus limité et concerne principalement des situations graves comme l’invalidité de l’épargnant ou de son conjoint, le décès de l’épargnant, ou la cessation d’activité à la suite d’une liquidation judiciaire. L’épargne est généralement disponible uniquement à la retraite, avec des options de sortie en capital, en rente, ou un mix des deux.
Présentation de Groupama : histoire et offres de services
Groupama, l’un des principaux assureurs mutualistes français, a été fondé en 1900. Depuis ses débuts, Groupama s’est engagé à fournir des services d’assurance et de finance adaptés aux besoins de ses membres et clients. Le groupe propose une gamme diversifiée de produits incluant l’assurance de biens, de personnes, des services bancaires, ainsi que des solutions d’épargne et de prévoyance.
En tant qu’acteur majeur de l’épargne salariale, Groupama offre des produits tels que le Plan d’Épargne Entreprise (PEE) et le Plan d’Épargne Retraite Collectif (PER Collectif), accompagnés d’un service client de qualité et d’une gestion optimisée des fonds. Le groupe a su évoluer avec le temps, intégrant des solutions digitales et des applications mobiles pour faciliter l’accès à l’information et la gestion des contrats d’épargne pour les employeurs et les salariés.
La stratégie de Groupama repose sur une approche centrée sur le client, mettant l’accent sur l’accompagnement personnalisé, la transparence des services, et la qualité des offres proposées. Le groupe continue d’innover pour répondre aux attentes de ses clients tout en renforçant son positionnement sur le marché de l’épargne salariale.
Pour en savoir plus sur les offres de Groupama ou pour contacter un conseiller, vous pouvez visiter leur site dédié à l’épargne salariale ou utiliser le formulaire de contact en ligne.
Groupama Epargne :
La société vous présente son offre limitée avec l’assurance d’une épargne confortable :
- Garantie du capital à l’échéance des 8 ans
- Dynamisme des principales places boursières
- Bénéfices de la fiscalité de l’assurance vie
La société :
- Groupama Modulation est un contrat de Groupama Gan Vie.
- Groupama Gan Vie, S.A au capital de 413 036 043 €
- Siret 340 427 616 RCS Paris
- Siège social : 8-10 rue d’Astorg, 75008 Paris
