Tout le monde connaît la carte de paiement, cette petite carte en plastique de 8,5 x 5,4 cm équipée d’une bande magnétique et/ou parfois d’une puce. Mais derrière cette apparence commune, il existe de nombreux types de cartes, offrant des services et des possibilités variés.
Avec une carte de paiement, vous pouvez :
- payer dans les commerces équipés, qu’ils soient physiques ou virtuels (sur Internet) ;
- retirer de l’argent dans les distributeurs automatiques de billets (DAB).
Les réseaux de paiement
Les réseaux de paiement sont des systèmes sur lesquels les cartes sont reliées. Parmi les plus connus, on retrouve Visa, Mastercard et American Express. Ces réseaux permettent aux transactions de se faire à l’échelle mondiale, en connectant les banques, les commerçants et les utilisateurs de cartes.
L’histoire des réseaux de paiement remonte à 1967, avec la naissance d’Interbank, le premier grand réseau, qui deviendra Mastercard en 1979. C’est également en 1967 qu’apparaissent en France la Carte Bleue et au Japon les premiers distributeurs automatiques de billets.
Durant les années 70, les réseaux Eurochèque, Interbank et Charge Master (qui deviendra Mastercard) dominent le marché mondial des paiements jusqu’à l’arrivée de VISA en 1977. À partir de 1978, les cartes cobrandées font leur apparition : les banques et institutions financières peuvent alors proposer leurs propres cartes tout en s’appuyant sur un réseau de paiement mondial. Dès 1980, les pistes magnétiques se généralisent sur les cartes.
Au fil des années, grâce à de nombreux accords internationaux, les cartes de paiement sont devenues de plus en plus internationalisées. C’est dans les années 1980 que la France introduit la carte à puce pour plus de sécurité et de contrôle des transactions.
Les différents types de cartes de paiement
Il existe plusieurs types de cartes de paiement, chacune avec des fonctionnalités spécifiques :
- Carte de crédit
- Carte de débit
- Carte à autorisation systématique
- Porte-monnaie électronique
La carte de crédit
La carte de crédit permet de faire des achats sans que le montant soit directement débité du compte bancaire. Au lieu de cela, vous disposez d’une réserve de crédit renouvelable, fournie par votre banque ou un organisme de crédit, que vous remboursez par mensualités. Cela fonctionne donc comme une forme de prêt.
Parmi les cartes de crédit, on trouve les cartes bancaires classiques, mais aussi celles proposées par des organismes de crédit ou des grands magasins. En France, depuis 2001, toutes les cartes de crédit doivent porter la mention carte de crédit, afin de distinguer clairement ce type de carte des cartes de débit.
La carte de débit
La carte de débit permet de payer dans les commerces physiques et en ligne, ainsi que de retirer de l’argent dans les distributeurs automatiques. Ces cartes peuvent être nationales ou internationales.
Il existe deux types de cartes de débit :
- Carte à paiement immédiat : chaque achat est immédiatement débité du compte bancaire.
- Carte à paiement différé : les achats sont regroupés et débités à une date fixe, généralement en fin de mois.
La carte à autorisation systématique
Ce type de carte, qui fonctionne comme une carte de débit, interroge automatiquement le solde du compte à chaque transaction. Cela garantit que le compte dispose des fonds nécessaires avant de valider l’achat. Les cartes Maestro et Visa Electron sont parmi les plus répandues dans cette catégorie.
Le porte-monnaie électronique
Le porte-monnaie électronique est une carte conçue pour des petites dépenses. Elle fonctionne en prépayant un certain montant que vous pourrez utiliser pour des paiements d’un faible montant, sans avoir besoin de passer par votre compte bancaire à chaque transaction. Ces cartes sont surtout utilisées pour des achats rapides dans des petits commerces.
Conclusion
Les cartes de paiement offrent une grande variété de services adaptés aux différents besoins des consommateurs, allant du paiement quotidien avec les cartes de débit aux solutions de crédit. Que ce soit pour des paiements immédiats, différés ou à autorisation systématique, ces cartes sont devenues des outils incontournables dans la gestion de notre vie financière quotidienne.
En choisissant la carte de paiement qui correspond à vos habitudes de consommation, vous pourrez bénéficier d’une gestion simplifiée de vos finances, tout en accédant à des services pratiques, en ligne ou en magasin.
