Avec plus de 40 millions de clients en Europe et une réputation mondiale bien établie, Revolut s’est imposée comme une fintech de référence. Sa promesse ? Offrir une solution bancaire simplifiée, adaptée aux besoins modernes, notamment avec ses cartes bancaires multi-devises et ses services de change sans frais cachés. Fondée en 2015 par deux anciens ingénieurs financiers, Revolut a su rapidement se démarquer dans un secteur de plus en plus compétitif. Nous allons explorer en détail les différentes offres, services et fonctionnalités qui font de Revolut une néobanque incontournable aujourd’hui.
À propos de Revolut
Revolut a été fondée en 2015 par deux anciens ingénieurs financiers, Vlad Yatsenko et Nicolay Storonsky, avec pour ambition de révolutionner les services bancaires. Leurs carrières dans la finance de marché leur ont permis de bien comprendre les mécanismes complexes des opérations de change, ainsi que les frais souvent élevés qui y sont associés. Ils ont ainsi décidé de créer une solution bancaire qui éliminerait ces coûts cachés et offrirait des paiements et des opérations de change simplifiés.
L’objectif initial de Revolut était simple : permettre à chacun de payer et d’échanger des devises étrangères sans frais, à partir d’une plateforme mobile facile à utiliser. Cette idée novatrice a rapidement séduit un grand nombre de clients à travers l’Europe et le monde. Aujourd’hui, Revolut est bien plus qu’une simple carte bancaire multi-devises. Elle s’est transformée en une néobanque complète, proposant une gamme variée de services financiers pour les particuliers et les entreprises.
Les étapes clés de la croissance de Revolut
En seulement quelques années, Revolut a su attirer des millions de clients grâce à une stratégie d’expansion rapide et de nombreuses levées de fonds. Voici les principales étapes de son développement :
- 2015 : Création de Revolut, une solution bancaire mobile spécialisée dans les paiements multi-devises.
- 2017 : Première levée de fonds de 3,5 millions de dollars, suivie d’une deuxième levée de 66 millions pour accélérer l’expansion internationale.
- 2018 : Revolut lève 250 millions de dollars et atteint une valorisation de 1,7 milliard de dollars.
- 2020 : Nouvelle levée de fonds de 580 millions de dollars, valorisant la fintech à 5,5 milliards de dollars.
- 2021 : Revolut réalise une levée de 800 millions de dollars, atteignant une valorisation record de 33 milliards de dollars.
Une expansion rapide et mondiale
Depuis sa création, Revolut n’a cessé d’étendre sa portée géographique. En commençant par conquérir l’Europe, la fintech a rapidement ouvert ses services à d’autres continents. Aujourd’hui, Revolut est présente dans plus de 31 pays européens, et ses services de paiements sont accessibles dans 150 devises. Cette expansion rapide a permis à Revolut d’accumuler plus de 40 millions de clients, renforçant ainsi sa position de leader parmi les néobanques mondiales.
Le succès de Revolut repose sur sa capacité à répondre aux besoins spécifiques des voyageurs, des particuliers et des entreprises. En proposant des services financiers variés et en restant à la pointe de l’innovation, Revolut a réussi à bouleverser le secteur bancaire traditionnel.
Les différentes offres de cartes bancaires Revolut
Revolut propose cinq types de cartes bancaires, de l’offre gratuite à une offre premium extrêmement complète. Ces cartes répondent aux besoins variés des utilisateurs, qu’il s’agisse de simples transactions quotidiennes ou de services haut de gamme destinés aux grands voyageurs ou aux entreprises.
La carte Revolut Standard
La carte Standard est idéale pour les utilisateurs à la recherche d’une carte bancaire gratuite, sans condition de revenu. Elle est à 0€/mois et offre des paiements en devises gratuits jusqu’à 1 000€ par mois. Cependant, elle ne propose aucune couverture assurantielle. C’est une option parfaite pour les voyageurs occasionnels qui souhaitent éviter les frais de change excessifs. De plus, la carte permet un accès limité aux options de trading et d’épargne, en fonction des devises choisies.
Cette carte à débit immédiat permet de gérer facilement ses finances, sans risque de découvert, car elle est liée directement au solde disponible sur le compte. Cependant, le retrait d’espèces gratuit est limité, avec des plafonds et des frais additionnels au-delà d’un certain seuil.
La carte Revolut Plus
La carte Plus, proposée à 3,99€/mois, ajoute quelques avantages supplémentaires par rapport à l’offre Standard. Elle permet des paiements gratuits dans toutes les devises jusqu’à 3 000€ par mois, avec deux comptes Revolut Junior inclus. De plus, elle propose une assurance protection des achats et des billets annulés, offrant une tranquillité d’esprit supplémentaire aux utilisateurs, notamment lors de l’achat de biens ou de billets de voyage en ligne.
Les utilisateurs de la carte Plus bénéficient également d’un accès à des fonctionnalités comme les cartes virtuelles, l’un des nombreux atouts de Revolut. Cette option est particulièrement avantageuse pour les achats en ligne, limitant ainsi les risques de fraudes.
Revolut Premium et Metal
Les cartes Premium et Metal représentent le haut de gamme chez Revolut. La carte Premium est disponible pour 9,99€/mois et offre un ensemble complet de services. Elle inclut des paiements en devises étrangères illimités, une assurance maladie à l’étranger, ainsi qu’une protection sur les achats, billets et retours.
La carte Metal, quant à elle, est proposée à 16,99€/mois et se distingue par son design exclusif en métal, tout en ajoutant des services comme le cashback sur les achats hors zone euro et un plafond de retrait gratuit rehaussé (jusqu’à 800€/mois). La carte Metal est destinée aux utilisateurs exigeants, souhaitant combiner élégance et praticité.
Revolut Ultra : une offre premium exclusive
En 2023, Revolut a introduit une nouvelle carte encore plus premium, baptisée Ultra. Proposée à 55€/mois, cette carte inclut l’ensemble des services des autres offres, mais avec des avantages supplémentaires : virements internationaux gratuits et illimités, couverture voyage complète, y compris des garanties et assistances exclusives. Cette carte est clairement orientée vers les utilisateurs internationaux ayant besoin de services bancaires performants partout dans le monde.
Récapitulatifs des offres de cartes et comptes Revolut
| Offre de carte | Prix mensuel | Plafond de paiements | Plafond de retraits gratuits | Frais de change | Assurances |
|---|---|---|---|---|---|
| Standard | 0€ | Aucun | 200€ / mois | Gratuit jusqu’à 1 000€ / mois, puis 0,5% | Non inclus |
| Plus | 3,99€ | Aucun | 200€ / mois | Gratuit jusqu’à 3 000€ / mois, puis 0,5% | Protection achats, annulation billets |
| Premium | 9,99€ | Aucun | 400€ / mois | Gratuit et illimité | Assurance maladie, bagages |
| Metal | 16,99€ | Aucun | 800€ / mois | Gratuit et illimité | Assurance maladie, bagages, protection des achats |
| Ultra | 55€ | Aucun | Illimité | Gratuit et illimité | Couverture voyage complète |
Revolut et les devises : le meilleur pour les voyages
L’un des principaux atouts de Revolut est sa capacité à offrir des paiements en devises étrangères sans frais dans 150 devises. Les utilisateurs peuvent effectuer des paiements et des opérations de change dans plus de 30 devises, avec des plafonds variables selon l’offre choisie.
Les cartes Standard et Plus offrent des plafonds mensuels de 2 000€ pour les opérations de change, tandis que les cartes Premium, Metal et Ultra offrent des changements illimités. Ces services font de Revolut l’une des meilleures options pour les voyageurs ou ceux ayant des besoins en change de devises réguliers.
Le taux de change interbancaire en temps réel
Revolut applique le taux de change interbancaire, c’est-à-dire le taux réel utilisé par les banques pour échanger des devises. Ce taux est mis à jour en temps réel et peut être consulté à tout moment via l’application mobile. Cela garantit que les utilisateurs bénéficient toujours du meilleur taux possible lors de leurs transactions à l’étranger.
En revanche, il convient de noter qu’au-delà de 1 000€ de change mensuel avec la carte Standard, des frais de 0,5% s’appliquent. Cette limite est levée pour les autres abonnements payants, ce qui rend les offres Premium et Metal particulièrement attractives pour les grands voyageurs.
Les autres services offerts par Revolut
Revolut ne se contente pas d’offrir des cartes bancaires et des services de change. Elle propose également une gamme d’autres services innovants qui enrichissent l’expérience utilisateur. Voici quelques-uns des principaux services :
- Trading : Les utilisateurs peuvent acheter et vendre des actions sur plus de 2 000 actions, sans frais pour un nombre limité d’opérations, selon l’offre souscrite.
- Dons : Les clients peuvent planifier des dons récurrents ou ponctuels à des associations.
- Coffres : Ce service permet d’épargner facilement en arrondissant les transactions à l’euro supérieur ou en planifiant des virements automatiques.
Comment ouvrir un compte Revolut ?
L’ouverture d’un compte Revolut est simple et 100% mobile. Il suffit de télécharger l’application, de suivre les étapes de vérification d’identité, et de créditer le compte. Les cartes bancaires peuvent ensuite être commandées et activées directement depuis l’application, avec une livraison gratuite pour les offres Premium et Metal.
Revolut s’assure également de la sécurité des comptes en proposant de nombreuses fonctionnalités de protection, comme la possibilité de désactiver certaines fonctionnalités de la carte (paiement en ligne, sans contact) ou encore la géolocalisation pour bloquer toute tentative de fraude.
Tableau récapitulatif des fonctionnalités de compte
| Fonctionnalité | Standard | Plus | Premium | Metal | Ultra |
|---|---|---|---|---|---|
| Paiements en devises | Gratuit jusqu’à 1 000€ | Gratuit jusqu’à 3 000€ | Gratuit et illimité | Gratuit et illimité | Gratuit et illimité |
| Retraits en devises | 200€ / mois | 200€ / mois | 400€ / mois | 800€ / mois | Illimité |
| Assurance voyage | Non inclus | Non inclus | Inclus | Inclus | Inclus |
| Accès aux services de trading | Limité | Limité | Illimité | Illimité | Illimité |
| Accès aux cartes virtuelles | Inclus | Inclus | Inclus | Inclus | Inclus |
Avantages et inconvénients de Revolut
Revolut a su séduire un grand nombre de clients grâce à ses offres attractives et ses fonctionnalités innovantes. Toutefois, comme toute solution bancaire, elle présente à la fois des avantages et des inconvénients qu’il est important de considérer avant de souscrire à l’une de ses offres. Ci-dessous, un récapitulatif des principaux points forts et limites de Revolut.
Les avantages de Revolut
1. Des frais bancaires réduits : Revolut est particulièrement avantageuse en ce qui concerne les frais de change. Les paiements et les retraits dans plus de 150 devises sont gratuits jusqu’à un certain plafond, et l’offre est compétitive même au-delà de ces limites. Cette absence de frais cachés en fait une option de choix pour les voyageurs réguliers.
2. Comptes sans conditions de revenu : Contrairement à de nombreuses banques traditionnelles, Revolut ne demande aucune condition de revenu minimum pour ouvrir un compte, même pour ses offres payantes comme Premium et Metal. Cela rend la solution accessible à une grande variété de clients, y compris ceux qui recherchent une carte sans découvert autorisé.
3. Fonctionnalités innovantes : Revolut se distingue par ses nombreuses fonctionnalités innovantes, telles que les cartes virtuelles éphémères pour sécuriser les achats en ligne, la création de pockets (sous-comptes partagés), et la possibilité de faire des dons ou d’épargner grâce aux coffres.
4. Application mobile intuitive : L’application Revolut est l’un des points forts de la fintech. Simple d’utilisation, elle permet de gérer toutes les opérations bancaires depuis un smartphone. Les utilisateurs peuvent contrôler en temps réel leurs finances, accéder à des services variés comme le trading ou les assurances, et configurer des notifications pour suivre leurs dépenses.
5. Outils de budgétisation : L’application intègre des outils de gestion de budget, permettant de suivre et d’analyser ses dépenses facilement. Cela aide les utilisateurs à mieux maîtriser leur argent, en offrant une vue claire sur les transactions passées et les dépenses à venir.
Les inconvénients de Revolut
1. Absence de découvert autorisé : Revolut ne permet pas d’avoir de découvert, même temporaire. Les utilisateurs doivent s’assurer que leur compte est suffisamment approvisionné avant d’effectuer un paiement. Ce point peut être une limitation pour ceux qui ont besoin d’une flexibilité financière en cas de dépenses imprévues.
2. Plafonds de retrait et frais en cas de dépassement : Même si Revolut propose des retraits gratuits dans de nombreuses devises, ces retraits sont limités à certains plafonds en fonction de l’offre souscrite. Au-delà de ces plafonds, des frais peuvent être appliqués, ce qui peut limiter l’avantage en cas d’utilisation fréquente à l’étranger.
3. Services d’assistance client limités : Bien que Revolut propose un service client via l’application, il n’y a pas de numéro de téléphone pour parler à un conseiller en direct (sauf pour les cas d’urgence, comme la perte d’une carte). Les demandes sont souvent traitées par un chatbot, ce qui peut être frustrant pour certains clients, notamment en cas de problème urgent.
4. Offre bancaire encore limitée : Bien que Revolut ait considérablement élargi ses services, elle ne propose pas encore toutes les options disponibles dans une banque traditionnelle, telles que les crédits ou des solutions d’épargne plus diversifiées. De plus, les services comme les chéquiers ne sont pas disponibles, ce qui peut poser problème pour certains utilisateurs.
5. Frais en week-end et fluctuations des taux de change : Revolut applique des frais supplémentaires lors des transactions de change effectuées le week-end (généralement 1%). De plus, si le marché des devises fluctue pendant le week-end, le taux appliqué peut ne pas être aussi avantageux que pendant la semaine.
Contacter Revolut
En tant que fintech 100% mobile, Revolut privilégie principalement les canaux numériques pour la gestion de ses services clients. Les utilisateurs peuvent obtenir de l’aide directement via l’application, mais des solutions de contact sont aussi disponibles via d’autres moyens. Voici les différentes façons de contacter le service client de Revolut selon vos besoins.
Chat dans l’application Revolut
Le chat intégré à l’application Revolut est le moyen le plus simple et le plus rapide d’entrer en contact avec le service client. Accessible 24h/24 et 7j/7, il permet de poser des questions, signaler un problème ou obtenir de l’aide en quelques clics. Il est important de noter que les clients Premium, Metal et Ultra bénéficient d’une assistance prioritaire, leur permettant de recevoir des réponses plus rapides par rapport aux utilisateurs de l’offre Standard.
Le chat démarre souvent avec un chatbot qui propose des solutions automatiques aux problèmes les plus courants. Si nécessaire, il est possible de demander à parler à un agent humain pour des questions plus complexes ou urgentes. Cependant, le temps de réponse peut varier selon le niveau d’abonnement.
Numéro de téléphone Revolut
Revolut propose un numéro de téléphone d’urgence pour des situations spécifiques, notamment en cas de perte ou de vol de carte bancaire. Le numéro à contacter est le +44 20 33 22 83 52 pour les utilisateurs internationaux. Il s’agit cependant d’un service automatisé, et non d’une ligne directe avec un conseiller. Ce service permet de bloquer rapidement une carte en cas de besoin urgent.
Pour les autres demandes, Revolut ne propose pas d’assistance téléphonique classique. Les utilisateurs sont donc encouragés à utiliser le chat de l’application pour résoudre leurs problèmes.
FAQ et support en ligne
Revolut met également à disposition une FAQ complète accessible depuis l’application ou sur son site internet. Cette base de connaissances contient des réponses aux questions les plus fréquentes et permet de résoudre de nombreux problèmes sans avoir besoin de contacter le service client. La FAQ est organisée en plusieurs catégories, telles que la gestion des comptes, les paiements, la sécurité ou encore les offres et services spécifiques.
De plus, Revolut dispose d’un forum communautaire où les utilisateurs peuvent poser des questions et échanger avec d’autres membres. Ce forum est souvent utile pour trouver des solutions grâce à l’expérience d’autres clients.
Contact via les réseaux sociaux
Revolut est présente sur plusieurs réseaux sociaux, notamment Facebook, Twitter et Instagram. Les utilisateurs peuvent poser des questions ou signaler des problèmes en envoyant un message via ces plateformes. Cependant, ce canal est moins rapide que le chat de l’application et les réponses peuvent prendre un certain temps.
Ces canaux de communication sont surtout utilisés pour suivre les dernières actualités de Revolut, ses nouvelles fonctionnalités ou les mises à jour importantes.
Revolut : une neobanque en pleine croissance
Fondée en 2015 par Vlad Yatsenko et Nicolay Storonsky, Revolut s’est rapidement développée grâce à plusieurs levées de fonds majeures. En 2021, la fintech a atteint une valorisation de 33 milliards de dollars, confirmant ainsi son statut de licorne dans l’industrie bancaire. Avec plus de 16 millions de clients à travers le monde, dont 1,5 million en France, Revolut continue de croître et d’innover, avec des services constamment améliorés pour répondre aux besoins de ses utilisateurs.
En conclusion, Revolut s’impose comme une solution bancaire moderne, accessible, et particulièrement attractive pour les voyageurs. Avec ses offres de cartes multi-devises, ses nombreux services bancaires et extras, et une application intuitive, Revolut est une néobanque qui ne cesse d’innover.
