Sumeria, lancée en 2023 en remplacement de Lydia, est une néobanque française qui vise à offrir une gamme complète de services bancaires, allant des comptes courants rémunérés à des solutions d’épargne et de trading. Sumeria se distingue dans un secteur concurrentiel en proposant un compte courant rémunéré à 2%, sans conditions de revenus, et des offres bancaires simples et accessibles à tous.
Historique de Sumeria (ex-Lydia)
Créée initialement sous le nom de Lydia en 2013, la société a connu une croissance rapide en devenant une application de transfert d’argent populaire. En 2023, elle change de nom pour devenir Sumeria, avec l’ambition de transformer son modèle vers une véritable néobanque. Lydia a su se démarquer en tant que solution de paiements instantanés, intégrant progressivement des fonctionnalités comme les cagnottes, le paiement mobile, et la gestion de budget. Avec Sumeria, l’entreprise renforce sa position sur le marché bancaire en introduisant des services plus complets et des outils financiers performants.
Les grandes étapes de Lydia à Sumeria
- 2013 : Lancement de Lydia en tant qu’application de paiements entre particuliers.
- 2020 : Lydia atteint 5 millions d’utilisateurs et commence à intégrer des services bancaires.
- 2023 : Rebranding en Sumeria, avec le lancement de nouvelles offres bancaires rémunérées à 2%.
Les offres de Sumeria : cartes bancaires et comptes courants
Sumeria propose deux formules principales pour ses cartes bancaires, toutes deux associées à des comptes courants rémunérés. Ces offres sont conçues pour être accessibles et flexibles, en s’adaptant aux besoins variés des utilisateurs, qu’ils soient voyageurs, jeunes adultes ou utilisateurs occasionnels.
| Offre | Prix mensuel | Carte bancaire | Plafond de paiements | Retraits gratuits | Rémunération du compte | Services inclus |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Sumeria Standard | 0€ | Visa Classic | 3 000€ / mois | 3 retraits gratuits / mois (jusqu’à 250€) | 2% (si utilisation 15 fois/mois) | Paiements gratuits à l’étranger, cagnottes, envoi d’argent instantané |
| Sumeria Black | 9,90€ / mois | Visa Classic | 25 000€ / mois | 6 retraits gratuits / mois (jusqu’à 1 000€) | 2% (si utilisation 15 fois/mois) | Service de conciergerie, assurances voyage, paiements gratuits à l’étranger, suivi budgétaire |
| Sumeria+ | 2€ – 4,90€/mois | N/A | N/A | N/A | N/A | Enveloppes budgétaires, suivi d’épargne, alertes budget |
| Compte Trading | Inclus | N/A | N/A | N/A | N/A | Investissement en actions, ETF, crypto, métaux précieux |
Sumeria Standard
La carte Sumeria Standard est gratuite, sans frais mensuels, et s’adresse à ceux qui recherchent un compte bancaire simple et sans engagement. Voici les principales caractéristiques de cette offre :
- Prix : 0€ par mois
- Carte bancaire : Visa Classic
- Rémunération du compte courant : 2% à condition d’utiliser la carte au moins 15 fois par mois
- Plafond de paiements : 3 000€ / mois
- Retraits gratuits : 3 retraits par mois en zone euro et hors zone euro (jusqu’à 250€), puis facturation de 1,5%
- Fonctionnalités incluses : gestion de cagnottes, envoi d’argent instantané
Cette carte est idéale pour les utilisateurs occasionnels, les jeunes adultes, ou encore ceux qui ont besoin d’un compte secondaire pour gérer leur budget.
Sumeria Black
L’offre Sumeria Black est la formule premium de Sumeria. Accessible pour 9,90€/mois, elle offre des plafonds de paiements plus élevés et des avantages supplémentaires pour les voyageurs fréquents :
- Prix : 9,90€/mois ou 99€/an
- Carte bancaire : Visa Classic
- Plafond de paiements : 25 000€ / mois
- Retraits gratuits : 6 retraits gratuits par mois, jusqu’à 1 000€
- Assurances et assistance voyage incluses
- Service de conciergerie disponible 7j/7
- Accès à des fonctionnalités avancées de gestion de budget et suivi des dépenses via l’application
Cette carte est idéale pour les utilisateurs ayant besoin d’un compte avec plus de flexibilité pour les paiements à l’étranger et un meilleur suivi budgétaire.
Les services bancaires complémentaires de Sumeria
En plus de ses offres de cartes bancaires, Sumeria propose des services complémentaires pour améliorer la gestion financière de ses utilisateurs.
Sumeria+ : un programme d’épargne
Sumeria+ est une offre dédiée à la gestion de l’épargne et du budget, accessible à partir de 2€/mois pour les jeunes (18-25 ans) et 4,90€/mois pour les autres utilisateurs. Voici les avantages de ce programme :
- Création d’enveloppes budgétaires pour organiser ses dépenses
- Suivi des objectifs d’épargne avec des graphiques d’analyse
- Arrondi des paiements vers un compte dédié pour faciliter l’épargne
- Alertes personnalisées en cas de dépassement de budget
Le compte de trading de Sumeria
Grâce à un partenariat avec Bitpanda, Sumeria propose également un compte de trading, permettant aux utilisateurs d’investir dans des actions, ETF, cryptomonnaies, et métaux précieux directement depuis l’application. Les ordres sont exécutés en temps réel, même le week-end, et il n’y a pas de frais de courtage ni de frais de gestion.
Cependant, l’offre de Sumeria en matière de trading reste plus limitée que celle de concurrents comme Fortuneo Bourse ou BforBank Bourse.
Les micro-crédits Sumeria
Sumeria propose également des micro-crédits en partenariat avec FLOA Bank, allant de 100€ à 1 500€, avec une réponse immédiate et un versement sous 24 heures. Ces prêts sont sans justificatifs, avec des frais fixes compris entre 3% et 4% selon le montant emprunté.
Les taux appliqués aux crédits sont relativement compétitifs, bien que le TAEG maximum atteigne 21,96%, ce qui en fait un produit adapté aux petites sommes empruntées pour de courtes durées.
Récapitulatif des services bancaires
| Service | Détails |
|---|---|
| Compte courant rémunéré | Rémunération de 2% à condition d’utiliser la carte 15 fois par mois |
| Trading via Bitpanda | Achat/vente d’actions, ETF, cryptomonnaies sans frais de courtage |
| Sumeria+ | Suivi budgétaire avec graphiques, enveloppes budgétaires, épargne automatisée |
| Micro-crédits | Prêts de 100 à 1 500€, réception en 24h, TAEG maximum de 21,96% |
L’application mobile Sumeria
L’application Sumeria (ex Lydia) est l’une des plus performantes du marché, avec une note moyenne de 4,2/5 sur Google Play et de 4,6/5 sur l’App Store. Elle propose une gestion complète des comptes et des fonctionnalités supplémentaires comme la gestion budgétaire, l’envoi d’argent instantané, et la catégorisation automatique des dépenses. L’application est compatible avec Google Pay et Apple Pay, ce qui permet aux utilisateurs d’effectuer des paiements mobiles en toute simplicité.
Avantages et inconvénients de Sumeria
Sumeria offre des avantages significatifs par rapport à d’autres néobanques, mais présente également certains inconvénients. Voici un aperçu des principaux points forts et des points à améliorer.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Compte courant rémunéré à 2% (sous conditions d’utilisation régulière) | Plafonds de paiements et de retraits limités pour l’offre gratuite |
| Paiements internationaux gratuits et retraits sans frais (offre Black) | Limitation des retraits gratuits pour l’offre Standard (3 retraits gratuits par mois) |
| Accès à des services de trading, épargne et micro-crédits | Les micro-crédits ont des taux d’intérêts relativement élevés (jusqu’à 21,96%) |
| Service client personnalisé pour les utilisateurs premium | Absence de messagerie instantanée pour des réponses en temps réel |
| Cartes bancaires sans conditions de revenus | Offres de services premium limitées par rapport à certaines banques traditionnelles |
Dans l’ensemble, Sumeria est une solution innovante pour ceux qui cherchent à maximiser leur épargne tout en profitant de services modernes comme le trading et une gestion simplifiée via une application mobile performante. Toutefois, les limitations sur les retraits et certaines fonctionnalités peuvent freiner les utilisateurs plus actifs ou ayant des besoins spécifiques.
Notre avis sur Sumeria
Sumeria se démarque par ses services bancaires innovants et accessibles à tous, sans conditions de revenus. Son compte courant rémunéré à 2% est particulièrement attractif pour les utilisateurs à la recherche d’un retour sur leur solde bancaire, une offre rare sur le marché des néobanques. De plus, les services premium inclus dans l’offre Sumeria Black, comme les paiements et retraits gratuits à l’étranger, font de cette néobanque une option compétitive pour les voyageurs.
Toutefois, les plafonds de paiements et les frais sur les retraits au-delà des limites fixées peuvent être limitants pour certains utilisateurs. Néanmoins, avec son application mobile performante, ses outils d’épargne et son offre de trading, Sumeria est une option solide pour les utilisateurs modernes souhaitant une gestion fluide et accessible de leurs finances.
Contact Sumeria (ex Lydia)
Sumeria met à disposition plusieurs moyens pour contacter son service client en cas de besoin. L’entreprise privilégie les canaux digitaux, avec un support disponible via l’application mobile et par e-mail.
- Assistance virtuelle : accessible 24h/24 et 7j/7 via l’application mobile Sumeria (section « Aide et messages »). Ce service propose des réponses rapides aux questions fréquentes et redirige vers un conseiller si nécessaire.
- Service client par e-mail : si l’assistance virtuelle ne suffit pas, vous pouvez contacter Sumeria via l’adresse contact@sumeria.eu.
- Assistance téléphonique : les utilisateurs des offres premium (Sumeria Black) peuvent bénéficier d’un service client téléphonique en programmant un appel directement via l’application. Ce service est disponible du lundi au vendredi de 9h30 à 18h30.
- Perte ou vol de carte : en cas de perte ou de vol de votre carte bancaire, il est possible de la bloquer via l’application ou d’appeler la ligne d’urgence dédiée au 01 82 88 11 69.
- Adresse postale : pour les demandes spécifiques, vous pouvez envoyer un courrier à l’adresse suivante : Sumeria, 14 Avenue de l’Opéra, 75001, Paris, France.
