Avec la persistance de taux d’intérêt bas pour les livrets d’épargne réglementés et les fonds en euros d’assurances-vie, les investisseurs cherchent d’autres alternatives pour faire fructifier leur capital. Le compte-titres (CTO) et le Plan d’Épargne en Actions (PEA) se présentent comme des solutions attractives. En 2024, ces produits restent pertinents pour diversifier ses placements financiers, mais leur choix dépend de vos objectifs et de votre profil d’investisseur.
Performance des actions en 2024
En 2024, les marchés actions continuent d’afficher de bonnes performances, notamment en raison de la reprise économique mondiale post-pandémique et des mesures de soutien prises par les banques centrales. Le CAC 40, par exemple, a progressé de 12 % en 2023, et les prévisions sont optimistes pour l’année à venir. Les actions et les ETF (fonds indiciels cotés) demeurent des placements attractifs, même en comparaison avec d’autres options comme l’immobilier ou les fonds en euros, dont les rendements stagnent autour de 2 à 3 %.
Compte-titres ou PEA : lequel choisir ?
Le compte-titres offre une flexibilité totale en permettant d’investir sur des marchés internationaux sans limite de montant, que ce soit dans des actions, obligations, produits dérivés ou même des cryptomonnaies. En revanche, il est soumis à une fiscalité stricte avec le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % sur les plus-values, applicable dès la première année d’investissement.
Le PEA, quant à lui, reste intéressant fiscalement : après 5 ans de détention, les plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu, ne restant soumises qu’aux prélèvements sociaux (17,2 %). Toutefois, le PEA impose une limite géographique (investissements européens uniquement) et un plafond de versement fixé à 150 000 € pour le PEA classique, et 225 000 € en cumulant avec un PEA-PME.
Fiscalité en 2024
La fiscalité reste un critère essentiel dans le choix de ces produits d’épargne. En 2024, le PEA continue de bénéficier d’une fiscalité attractive après 5 ans de détention, mais tout retrait avant cette échéance entraîne une imposition au taux du PFU (30 %) et la clôture du plan. Quant au compte-titres, chaque année, les plus-values réalisées sont soumises à ce même PFU, sans distinction de durée.
Offres promotionnelles des banques en ligne
Les banques en ligne rivalisent d’offres pour attirer les investisseurs. En 2024, plusieurs plateformes proposent des frais réduits ou des ordres de bourse gratuits pendant une période déterminée. Les brokers en ligne comme Trade Republic, Degiro et eToro facilitent désormais l’accès à des produits diversifiés avec des frais de garde nuls et des frais de transactions réduits.
Conclusion
L’ouverture d’un compte-titres ou d’un PEA en 2024 peut s’avérer judicieuse pour profiter du dynamisme des marchés financiers. Le PEA reste la meilleure option si vous visez une fiscalité allégée sur le long terme avec une exposition aux marchés européens. À l’inverse, le compte-titres offre une liberté totale d’investissement à l’international, mais avec une fiscalité moins avantageuse. Avant de faire votre choix, il est conseillé de comparer les offres des courtiers et banques en ligne pour identifier celle qui correspond le mieux à votre stratégie d’investissement.
