Fortuneo, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, est aujourd’hui l’une des banques en ligne les plus populaires en France. Avec une offre variée, des frais réduits, et une interface 100% digitale, elle attire un nombre croissant de clients. En 2024, cette banque continue de se distinguer par sa simplicité d’accès et ses nombreuses fonctionnalités. Cet article vous propose une analyse approfondie des services proposés par Fortuneo, afin de vous permettre de faire un choix éclairé. Que vous soyez à la recherche d’une nouvelle banque ou simplement curieux d’en savoir plus, ce guide complet répondra à toutes vos questions.
Fortuneo est un établissement bancaire créé en 2000. Initialement centré sur les transactions boursières en ligne , la société se développe rapidement lors de ses trois premières années, notamment par le biais de rachat (Comdirect France , l’activité de courtage de 3Atrade , Direct Finance). En 2006, Fortuneo devient une filiale du Crédit Mutuel Arkéa et fusionne avec Symphonis. Elle obtient en 2009 le statut de banque en ligne .
Informations essentielles sur Fortuneo
| Offres en Vigueur | Fosfo, Gold, Elite ✅ |
|---|---|
| Conditions D’accès | Aucune condition de revenus ✅ |
| Dépôt Minimum | 10 euros 👍 |
| Type De Carte Bancaire Proposée | Mastercard 💝 |
| Prime À L’ouverture De Compte | Entre 30 et 150 euros 👏🔥 |
| Paiement Google Pay Et Apple Pay | Oui ✅ |
| Prix Offre Standard | Gratuite 💖💖 |
| Prix Offre Premium | Gratuite 👌🔥 |
Fortuneo est l’une des banques en ligne les plus connues en France, souvent désignée comme la banque préférée des Français. Cela s’explique par une combinaison de tarifs très compétitifs, d’une offre variée et complète, ainsi qu’un fonctionnement entièrement digitalisé. En 2024, cette banque continue de se démarquer en simplifiant au maximum ses processus, rendant ses services accessibles à un large public.
Notre avis sur Fortuneo
Que vous soyez à la recherche d’une nouvelle banque en ligne, que vous connaissiez déjà Fortuneo sans avoir encore pris la décision de vous inscrire, ou que vous soyez simplement curieux d’en savoir plus, cet article vous est destiné. Au cours de plusieurs semaines, nous avons étudié en détail les services offerts par Fortuneo. Après cette analyse, il est clair que nous recommandons fortement cette banque en ligne en 2024.
Dans un premier temps, nous vous proposons une exploration détaillée de l’offre Fortuneo : conditions d’accès, procédures d’ouverture de compte, types de cartes bancaires, application mobile et service client. Par la suite, nous aborderons les différents produits proposés par Fortuneo, qu’il s’agisse de produits boursiers, d’assurances, d’épargne, ou d’autres services financiers. Enfin, nous vous offrirons un aperçu de l’histoire de cette banque en ligne, accompagné d’une analyse des avis clients, ainsi que des principaux avantages et inconvénients.
Les principaux avantages de Fortuneo
Fortuneo se distingue par plusieurs aspects qui en font une banque particulièrement attractive :
| Avantage | Description |
|---|---|
| Frais Et Tarifs Très Abordables | Fortuneo propose des tarifs parmi les plus compétitifs du marché, ce qui en fait un choix économique pour de nombreux clients. |
| Une Offre Complète | Que ce soit pour l’épargne, la Bourse, ou les services bancaires courants, Fortuneo propose une gamme de produits très variée. |
| Une Appli Mobile Performante | L’application mobile de Fortuneo est reconnue pour sa facilité d’utilisation et sa sécurité, permettant une gestion simplifiée de vos comptes. |
| Un Service Client Efficace | Le service client de Fortuneo est accessible et bien formé, offrant des réponses pertinentes et rapides à vos questions. |
| Produits Financiers Pour La Bourse | Fortuneo propose une offre très complète pour les investisseurs, avec des outils performants et des frais de courtage attractifs. |
Les principaux inconvénients de Fortuneo
Malgré ses nombreux atouts, Fortuneo présente également quelques limites :
| Inconvénient | Description |
|---|---|
| Pas D’offre Pour Les Professionnels | Fortuneo est exclusivement dédiée aux particuliers, sans aucune offre spécifique pour les professionnels. |
| Pas De Dépôt En Espèces En Agence | Il est impossible de déposer des espèces en agence, ce qui peut être un frein pour certains clients. |
| Pas De Dépôt De Chèque En Agence | De même, les dépôts de chèque doivent se faire par envoi postal, ce qui peut ralentir certaines opérations. |
Analyse détaillée de l’offre Fortuneo
Conditions d’accès à Fortuneo
L’ouverture d’un compte chez Fortuneo est une démarche particulièrement simple, accessible à une large majorité de la population. Contrairement à d’autres banques en ligne, Fortuneo ne fixe aucune condition de revenus pour sa formule de base, ce qui en fait une option intéressante pour les étudiants, les jeunes actifs, ou toute personne cherchant à ouvrir un compte en ligne. Pour devenir client chez Fortuneo, vous devez remplir les conditions suivantes :
- Posséder un compte bancaire existant en France, afin de faciliter le transfert initial de fonds.
- Être majeur, une exigence légale pour toute ouverture de compte bancaire.
- Être un particulier, car Fortuneo ne propose pas de comptes pour les professionnels.
Une fois ces critères remplis, vous pouvez procéder à l’ouverture de votre compte en ligne, en suivant des étapes simples et rapides. Le processus est entièrement dématérialisé, vous permettant de compléter l’ensemble des formalités depuis chez vous.
Procédure d’ouverture de compte et offre de bienvenue
Pour ouvrir un compte chez Fortuneo, la procédure est particulièrement simple et ne nécessite que quelques minutes. Voici les principales étapes :
- Remplir le formulaire en ligne : Le formulaire est accessible sur le site de Fortuneo et vous guide à travers les différentes informations nécessaires.
- Signature électronique : Une fois le formulaire complété, vous devrez le signer électroniquement, une étape simple qui valide votre demande.
- Envoi des pièces justificatives : Ces documents, tels qu’une pièce d’identité et un justificatif de domicile, peuvent être envoyés par scan ou par voie postale.
- Activation du compte : Pour activer votre compte, vous devrez effectuer un dépôt minimum, souvent symbolique (10 euros).
- Réception de la carte bancaire : Environ 10 jours après l’activation de votre compte, vous recevrez votre carte bancaire par courrier.
En plus de ces étapes, Fortuneo propose régulièrement des offres de bienvenue. Par exemple, vous pouvez recevoir une prime allant de 30 à 150 euros lors de l’ouverture d’un nouveau compte, selon les promotions en cours. Pour en bénéficier, il est conseillé de suivre les actualités de Fortuneo sur les réseaux sociaux ou directement sur leur site internet.
Les cartes bancaires Fortuneo
Fortuneo propose une gamme diversifiée de cartes bancaires, toutes sous la marque Mastercard, chacune avec des caractéristiques et des avantages spécifiques. Voici un aperçu des options disponibles :
| Carte Bancaire | Conditions | Plafonds | Frais |
|---|---|---|---|
| CB Fosfo Mastercard | Aucune condition de revenus | 500€ de retrait/semaine, 2000€ de paiement/semaine | Gratuite (au moins une opération par mois) |
| CB Gold Mastercard | 1800€ d’épargne minimum | 1000€ de retrait/semaine, 2000€ de paiement/semaine | Gratuite (au moins une opération par mois) |
| CB World Elite Mastercard | 4000€ de versement mensuel minimum | 1600€ de retrait/semaine, 3000€ de paiement/semaine | Gratuite (au moins un versement de 4000€ par mois) |
Chaque carte permet de réaliser des paiements et des retraits sans frais dans le monde entier, sous réserve de respecter les conditions spécifiques de chaque carte. De plus, si vous avez besoin d’un chéquier, vous pouvez le commander facilement depuis votre espace client en ligne.
Frais et tarifs Fortuneo
Fortuneo est souvent citée comme l’une des banques en ligne les plus économiques en France. Ses frais sont parmi les plus bas du marché, et plusieurs études indépendantes ont salué cette compétitivité. Voici un aperçu des principaux frais et tarifs pratiqués par Fortuneo :
| Type de Service | Frais |
|---|---|
| Compte courant | Gratuit 👌 |
| Frais de tenue de compte | Gratuit ❤️ |
| CB Fosfo Mastercard | Gratuite ✅ |
| CB Gold Mastercard | Gratuite ✅ |
| CB World Elite Mastercard | Gratuite ✅ |
| Prélèvements en ligne | Gratuits 👍 |
| Virements en ligne | Gratuits ❤️ |
| Service client | Gratuit 👌 |
Fortuneo a été récompensée à plusieurs reprises pour la compétitivité de ses tarifs. Parmi les distinctions reçues, on note les prix de « Banque la moins chère de France » pour différentes catégories de clients, ainsi que des reconnaissances pour ses offres boursières. En moyenne, les clients de Fortuneo ne dépensent que 10 euros par an en frais de gestion, ce qui est bien inférieur à la plupart des banques traditionnelles.
Application mobile Fortuneo : notre avis
En tant que banque 100% en ligne, l’application mobile de Fortuneo joue un rôle central dans la gestion des comptes de ses clients. L’application est conçue pour être intuitive, sécurisée, et complète, offrant une large gamme de fonctionnalités adaptées aux besoins des utilisateurs. Nous avons testé cette application en profondeur, et voici notre analyse.
Fonctionnalités de l’application mobile
L’application mobile de Fortuneo permet de gérer l’ensemble de vos opérations bancaires depuis votre smartphone ou tablette. Voici un aperçu des principales fonctionnalités :
| Fonctionnalité | Description |
|---|---|
| Alimentation et consultation de compte | Ajoutez des fonds, consultez vos soldes et vos transactions en temps réel. |
| Virements internes et externes | Réalisez des virements entre vos comptes ou vers des comptes externes en quelques clics. |
| Gestion des prélèvements | Gérez vos prélèvements automatiques directement depuis l’application. |
| Souscription à de nouveaux produits bancaires | Souscrivez facilement à de nouveaux produits tels que des assurances ou des comptes d’épargne. |
| Modification du code PIN de la carte bancaire | Changez votre code PIN à tout moment via l’application. |
| Carte virtuelle pour achats en ligne | Générez des numéros de carte temporaire pour sécuriser vos achats en ligne. |
| Gestion des contrats d’assurance vie | Suivez et gérez vos contrats d’assurance vie directement depuis l’application. |
| Programmation de votre épargne | Configurez des virements automatiques vers vos comptes d’épargne. |
| Gestion des actions en Bourse | Accédez à votre portefeuille boursier et passez des ordres de bourse en temps réel. |
| Configuration de la reconnaissance faciale et digitale | Sécurisez l’accès à votre compte avec la reconnaissance faciale ou d’empreintes digitales. |
| Blocage de l’option paiements sans contact | Activez ou désactivez l’option de paiement sans contact selon vos préférences. |
En plus de ces nombreuses fonctionnalités, l’application mobile de Fortuneo offre une expérience utilisateur fluide et agréable, que vous soyez novice en matière de banque en ligne ou un utilisateur expérimenté.
Service client Fortuneo
Le service client est un aspect essentiel de l’expérience bancaire, particulièrement pour une banque en ligne. Fortuneo propose plusieurs moyens de contact pour répondre aux besoins de ses clients :
| Moyen de Contact | Description |
|---|---|
| Téléphone | Joignable au numéro non surtaxé 02 98 00 29 00, avec des horaires d’ouverture étendus. |
| Les demandes par email sont généralement traitées rapidement, avec des réponses précises. | |
| Réseaux Sociaux | Le service client est également actif sur les principales plateformes sociales. |
Dans nos tests, le service client de Fortuneo s’est révélé courtois et compétent, bien que les temps d’attente puissent parfois dépasser les 10 minutes. Malgré ce léger inconvénient, les réponses fournies sont pertinentes et permettent de résoudre la majorité des problèmes ou questions en un seul appel.
Produits disponibles chez Fortuneo
Immobilier
Fortuneo fait partie des rares banques en ligne à proposer un crédit immobilier. Ce crédit est conçu pour être simple et transparent, avec des conditions avantageuses pour les emprunteurs. Le crédit immobilier chez Fortuneo est disponible pour des montants allant de 80.000€ à 2.000.000€, avec une durée de remboursement pouvant s’étendre de 7 à 25 ans. Le taux annuel effectif global (TAEG) en 2024 est de 1,86%, sans frais de dossier ni pénalités pour remboursement anticipé. La souscription se fait entièrement en ligne, avec un simulateur de crédit pour évaluer la faisabilité de votre projet.
Assurance vie
L’assurance vie est un produit phare chez Fortuneo, offrant une flexibilité et des avantages fiscaux importants. Ce produit est accessible dès 100 euros d’investissement et propose deux modes de gestion : libre ou assistée par un conseiller. L’adhésion est gratuite, tout comme les versements et les arbitrages. Les frais de gestion sont également compétitifs, ce qui rend cette offre particulièrement attractive pour ceux qui cherchent à faire fructifier leur épargne tout en bénéficiant d’une certaine sécurité.
Épargne
Fortuneo propose plusieurs solutions d’épargne adaptées à différents profils d’épargnants. Voici un aperçu des options disponibles :
| Produit | Description | Plafond | Taux |
|---|---|---|---|
| Livret A | Épargne sans risque, défiscalisée | 22.950 euros | 2% net |
| Livret + | Épargne sans risque, taux de base bas, mais avec possibilité d’offres promotionnelles | 10 millions d’euros | 0,05% brut |
| LDDS | Livret pour financement de projets durables | 12.000 euros | 2% net |
| Livret + Enfants | Épargne pour les enfants | 10.000 euros | 1% brut |
Chaque livret d’épargne proposé par Fortuneo a ses propres avantages, que ce soit en termes de rendement, de plafond ou de conditions d’ouverture. Ces produits sont conçus pour répondre aux besoins de différents types d’épargnants, qu’ils cherchent à épargner de manière sécurisée ou à obtenir des rendements plus élevés en prenant des risques mesurés.
Bourse
Fortuneo se distingue également par son offre boursière, l’une des plus complètes sur le marché des banques en ligne. L’accès aux marchés financiers est facilité par une absence de frais de tenue de compte et de droit de garde, ainsi que des frais de courtage très compétitifs. Fortuneo propose plusieurs options de PEA, adaptés à différents profils d’investisseurs :
| Type de PEA | Description | Plafond |
|---|---|---|
| PEA Classique | Plan d’épargne en actions pour investissements en actions françaises et européennes | 150.000 euros |
| PEA PME | Investissement dans les petites et moyennes entreprises | 75.000 euros |
| PEA Jeune | Destiné aux jeunes de 18 à 25 ans, rattachés à un foyer fiscal | 20.000 euros |
En outre, Fortuneo propose des comptes-titres pour ceux qui souhaitent investir dans un large éventail de produits financiers, y compris les actions internationales, les matières premières, les fonds, et les produits dérivés. Les investisseurs peuvent également bénéficier d’un effet de levier, bien que cette option soit à utiliser avec précaution en raison des risques associés.
Crypto
Bien que Fortuneo ne propose pas directement de services liés aux cryptomonnaies, elle est néanmoins considérée comme « crypto-friendly ». Cela signifie que vous pouvez facilement effectuer des virements depuis et vers des plateformes de trading de cryptomonnaies, offrant ainsi une certaine flexibilité aux investisseurs en actifs numériques.
Autres assurances
Fortuneo inclut diverses assurances avec ses cartes bancaires, couvrant une gamme étendue de situations, qu’il s’agisse de déplacements, de loisirs ou de la protection de vos moyens de paiement. Voici un aperçu des principales assurances disponibles :
| Type d’Assurance | Description |
|---|---|
| Assurance voyage | Couvre les accidents, retards, annulations, et interruptions de voyage. |
| Assurance neige et montagne | Protège lors des activités hivernales, y compris le ski. |
| Assurance voiture de location | Couvre les vols, dommages, et autres incidents liés aux véhicules de location. |
| Assurance responsabilité civile hors de France | Protège contre les incidents pouvant survenir à l’étranger. |
| Assurance moyens de paiement | Protégez vos cartes bancaires et chéquiers pour seulement 1,50 euros par mois, avec couverture contre la fraude, le vol, et la perte. |
Ces assurances viennent renforcer la sécurité de vos transactions et de vos biens, que vous soyez en France ou à l’étranger, offrant ainsi une tranquillité d’esprit à chaque détenteur de carte Fortuneo.
La société
FORTUNEO est une filiale du Crédit Mutuel ARKEA.
Forme juridique : Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance
Capital de la société : 64 928 634 euros
Siège social : 26 avenue des Champs Elysées 75008 Paris
Siren : 384 288 890 RCS Paris
N° de TVA intracommunautaire : FR51384288890
Contacts
Notre avis sur Fortuneo
En 2024, Fortuneo confirme son statut de banque en ligne de référence en France. Offrant un ensemble de services bancaires modernes, accessibles et à des tarifs imbattables, elle répond aux besoins d’une clientèle variée, qu’il s’agisse de particuliers novices ou d’investisseurs aguerris. Malgré l’absence de certaines offres comme le crédit à la consommation ou les comptes professionnels, Fortuneo se distingue par la qualité de ses produits et services, ce qui en fait un choix privilégié pour quiconque recherche une banque en ligne performante et fiable.
