En 2024, les banques continuent de rivaliser d’ingéniosité pour attirer les clients à la recherche d’économies sur leurs frais bancaires. Que ce soit pour les particuliers ou les professionnels, en ligne ou dans des agences physiques, les établissements bancaires diversifient leurs offres pour se positionner comme les plus compétitifs du marché. Cet article complet vous guide dans le choix de la banque la moins chère selon votre profil, que vous soyez un particulier, un professionnel, un étudiant ou un voyageur.
Méthodologie du comparatif
Pour offrir un comparatif exhaustif, nous avons étudié un panel de banques traditionnelles, de banques en ligne et de néobanques. Les critères suivants ont été pris en compte :
- Frais de tenue de compte
- Tarifs des cartes bancaires
- Commissions sur les opérations courantes (retraits, virements, paiements)
- Frais à l’international
- Tarification des incidents de paiement
- Services annexes (épargne, crédit, assurance)
- Qualité du service client
- Accessibilité des services (agences physiques, applications mobiles, service en ligne)
Banques en ligne : les leaders des frais réduits
Les banques en ligne dominent le classement des banques les moins chères depuis plusieurs années, en raison de l’absence de frais d’infrastructure, ce qui leur permet de proposer des offres extrêmement compétitives. Voici un tableau récapitulatif des principales banques en ligne pour 2024.
| Banque | Cartes bancaires | Frais de tenue de compte | Frais à l’international | Virement instantané | Frais de retrait en devise | Autres frais |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Boursobank | Ultim : Gratuite sous réserve d’un paiement par mois, sinon 9€/mois. | Gratuit | 1 retrait gratuit/mois hors zone euro, puis 1,69% | Gratuit | 1,69% après le premier retrait hors zone euro | Frais d’inactivité : 9€/mois sans activité |
| Fortuneo | Fosfo : Gratuite, sans condition de revenus, sous réserve d’un paiement par mois sinon 3€/mois | Gratuit | Retraits et paiements illimités sans frais hors zone euro | Gratuit | Gratuit | Frais d’inactivité : 30€/an |
| Hello Bank! | Hello One : Gratuite sous réserve d’un paiement/retrait par mois, sinon 3€/mois | Gratuit | Retraits gratuits dans les distributeurs BNP Paribas, 1,5% hors réseau | Gratuit entre comptes Hello Bank | 1,5% hors réseau BNP | Frais d’inactivité : 30€/an |
| Revolut | Standard : Gratuite, Premium : 7,99€/mois | Gratuit | Retraits gratuits jusqu’à 200€/mois, puis 2% | Non disponible | 2% au-delà de 200€/mois | Pas de frais d’inactivité |
1. Boursobank
Boursobank est classée comme la banque en ligne la moins chère de 2024. Son offre Ultim est particulièrement avantageuse pour les voyageurs, car elle permet un retrait gratuit par mois à l’étranger, avec des frais compétitifs pour les opérations internationales.
- Carte bancaire : Visa Ultim, gratuite avec des conditions d’utilisation.
- Frais de tenue de compte : Gratuits.
- Frais à l’international : 1 retrait gratuit hors zone euro/mois, 1,69% au-delà.
- Offres supplémentaires : Boursorama propose également une prime de bienvenue jusqu’à 80 €.
2. Fortuneo
Fortuneo se distingue par son offre Fosfo, sans condition de revenu, et permet des retraits et paiements gratuits et illimités à l’étranger, un point fort face à ses concurrents.
- Carte bancaire : Fosfo, gratuite sous condition d’un paiement mensuel.
- Frais à l’international : Gratuit pour les retraits et paiements hors zone euro.
- Frais de tenue de compte : Gratuits.
- Frais d’inactivité : 30€/an si le compte n’est pas utilisé.
- Avantages supplémentaires : Service client réactif et récompensé.
3. Hello Bank!
La filiale de BNP Paribas offre avec Hello One une carte bancaire gratuite sous réserve d’une utilisation mensuelle. Bien que les retraits hors réseau BNP soient payants, elle propose un accès gratuit à l’international dans les distributeurs partenaires.
- Carte bancaire : Hello One, gratuite avec conditions d’utilisation.
- Frais de tenue de compte : Gratuits.
- Frais à l’international : 1,5% pour les retraits hors réseau BNP.
- Avantages : Accès aux services en ligne et réseau BNP Paribas.
4. Revolut
Revolut, pionnière des néobanques, propose une carte gratuite pour les paiements internationaux jusqu’à un plafond de 200€ par mois. Sa formule Premium offre des services additionnels pour les utilisateurs fréquents à l’international.
- Carte bancaire : Standard gratuite, Premium à 7,99€/mois.
- Frais de tenue de compte : Gratuits.
- Retraits en devises : Gratuits jusqu’à 200€, puis 2%.
- Virements internationaux : De 0,3% à 2% selon le pays.
Banques traditionnelles : services personnalisés et tarifs maîtrisés
Contrairement aux idées reçues, certaines banques traditionnelles parviennent à proposer des tarifs attractifs, notamment pour les jeunes et les clients privilégiant un accompagnement personnalisé. Nous avons comparé les frais des banques physiques les moins chères en 2024.
| Banque | Carte bancaire | Frais de tenue de compte | Retraits en zone euro | Retraits hors zone euro | Paiements internationaux | Frais supplémentaires |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Société Générale | Visa Classic : 45€/an | 6,75€/trimestre | 3 retraits gratuits hors DAB SG, puis 1€/retrait | 3€ + 2,70% | 1€ + 2,70% | Virement instantané : 0,80€/opération |
| BNP Paribas | Visa Classic : 46€/an | 2,5€/mois | 6 retraits gratuits/mois, puis 1€/retrait | 2,90% + 3€/retrait | 2,90% + 0,90€ | Virement instantané : 1€/opération |
| HSBC | Visa Classic : 45€/an | 7€/trimestre | 1€/retrait après 5 retraits/mois hors DAB HSBC | 3,05€/retrait + 2,90% | 2,90% (plafond : 2500€/30j) | Frais de virements internationaux : 12,50€ |
1. Société Générale
La Société Générale est souvent citée parmi les banques traditionnelles les moins chères, avec une tarification dégressive pour les jeunes et une carte Visa Classic abordable. Toutefois, des frais de retrait supplémentaires s’appliquent après trois retraits mensuels hors de leurs DAB.
- Frais de tenue de compte : 6,75€/trimestre.
- Retraits en zone euro : 3 gratuits par mois hors réseau SG.
- Retraits hors zone euro : 3€ + 2,70%.
- Virement instantané : 0,80€/opération.
2. BNP Paribas
BNP Paribas propose des conditions similaires à la Société Générale, mais avec une carte légèrement plus chère. Cependant, elle inclut plus de retraits gratuits chaque mois, ce qui peut la rendre plus compétitive selon l’utilisation.
- Frais de tenue de compte : 2,5€/mois.
- Retraits en zone euro : 6 gratuits par mois, 1€/retrait au-delà.
- Retraits hors zone euro : 2,90% + 3€/retrait.
- Paiements internationaux : 2,90% + 0,90€/paiement.
3. HSBC
HSBC, tout en étant une banque internationale, offre une tarification attractive pour les retraits et paiements à l’étranger, mais impose des frais plus élevés sur les virements internationaux.
- Carte bancaire : Visa Classic à 45€/an.
- Retraits en zone euro : 1€/retrait après 5 retraits mensuels.
- Retraits hors zone euro : 3,05€/retrait + 2,90%.
- Virements internationaux : 12,50€/opération.
Banques professionnelles : des offres spécialisées pour entrepreneurs
Pour les professionnels, les frais bancaires peuvent rapidement grimper. C’est pourquoi les banques en ligne se sont positionnées sur ce segment en proposant des offres dédiées avec des services inclus comme l’édition de devis et factures.
| Banque | Prix mensuel | Frais de tenue de compte | Services inclus | Retraits en devises | Paiements internationaux | Support client |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Blank | 6€/mois | Gratuit | Outil de facturation, gestion URSSAF | Gratuit | 1% frais de change | 7j/7 |
| Boursobank Pro | 9€/mois | Gratuit | CB pro, édition de devis et factures | 1,69% | Gratuit en euros, 20€ en devise | 7j/7 |
| Qonto | 9€/mois | Gratuit | Comptabilité intégrée, support fiscal | 1% + frais de change | 0,1% min. 15€ | 24h/24 |
1. Blank
Blank, filiale du Crédit Agricole, se positionne comme l’une des banques les plus abordables pour les micro-entrepreneurs, avec des services adaptés à la gestion quotidienne d’une petite entreprise. Sa tarification transparente et son support client disponible en font une solution idéale pour les indépendants.
- Prix : À partir de 6€/mois.
- Services inclus : Outil de devis et factures, gestion URSSAF.
- Retraits en devises : 1% de frais de change.
2. Boursobank Pro
Boursorama Pro est l’une des offres les plus compétitives du marché pour les entrepreneurs, notamment grâce à son absence de frais pour les opérations en euros et son service client disponible 7j/7.
- Prix : 9€/mois.
- Services inclus : CB pro, édition de devis et factures.
- Retraits en devises : 1,69%.
3. Qonto
Qonto se distingue par ses fonctionnalités de comptabilité intégrée et son support client disponible en continu. Idéale pour les entreprises de taille moyenne, elle propose une tarification compétitive pour les virements internationaux.
- Prix : 9€/mois.
- Services inclus : Comptabilité, support fiscal.
- Retraits en devises : 1% + frais de change.
Tableau comparatif des banques les moins chères en 2024
| Critères | Boursobank Banque | Hello bank! | Fortuneo | N26 | Revolut |
|---|---|---|---|---|---|
| Frais de tenue de compte | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Carte bancaire gratuite | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Opérations en zone euro | Gratuites | Gratuites | Gratuites | Gratuites | Gratuites |
| Paiements hors zone euro | Gratuits (Ultim) | Gratuits (Prime) | Gratuits (Gold) | Gratuits | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | 1,94% (Ultim) | Gratuits (Prime) | Gratuits (Gold) | 1,7% | 2% après 200€ |
| Découvert autorisé | Oui | Oui | Oui | Non | Non |
| Accès agences physiques | Non | Oui (BNP) | Non | Non | Non |
Comment choisir la banque la moins chère selon votre profil
- Profil 1 : Étudiant ou jeune actif
Pour un usage basique (paiements, retraits, sans besoins complexes), les néobanques comme N26 ou Revolut sont idéales grâce à leur gratuité et leur facilité d’utilisation. - Profil 2 : Voyageur fréquent
Si vous voyagez souvent à l’étranger, les offres premium de Boursobank (Visa Ultim) ou Fortuneo (Gold Mastercard) sont avantageuses avec des frais réduits sur les opérations hors zone euro. - Profil 3 : Salarié avec besoins complets
Pour ceux qui recherchent une gamme complète de services (crédits, épargne, assurance) tout en maîtrisant les coûts, Boursobank ou Hello bank! offrent un excellent compromis entre tarifs compétitifs et services diversifiés. - Profil 4 : Investisseur en bourse
Fortuneo se distingue par ses services de courtage en ligne performants et ses tarifs attractifs pour les opérations boursières.
Les pièges à éviter
- Les frais cachés : Certaines banques affichent des tarifs attractifs mais appliquent des frais sur des opérations spécifiques (émission de chéquiers, retraits hors réseau, etc.).
- Conditions d’utilisation des cartes : Les cartes gratuites sont parfois soumises à des conditions (nombre minimum d’opérations par mois).
- Frais d’inactivité : Des frais peuvent être facturés si le compte n’est pas utilisé pendant une certaine période.
Comment choisir la banque la moins chère en 2024 ?
En 2024, Boursobank se positionne comme la banque la moins chère pour une majorité de profils grâce à sa tarification transparente et ses services complets. Cependant, le choix de la banque dépend fortement de vos besoins spécifiques. Les néobanques comme N26 et Revolut offrent une alternative intéressante pour ceux qui privilégient la mobilité et la simplicité. Il est essentiel de comparer les offres en détail et de lire attentivement les conditions générales avant de faire votre choix.
Le choix de la banque la moins chère en 2024 dépend principalement de votre usage. Pour les voyageurs, Fortuneo Fosfo reste la meilleure option avec des frais inexistants à l’international. Pour ceux qui souhaitent un accompagnement personnalisé, la Société Générale ou BNP Paribas offrent un compromis intéressant entre tarifs et services. Enfin, les entrepreneurs trouveront leur bonheur chez Blank ou Boursobank Pro, avec des offres simples et adaptées à leurs besoins professionnels.
