Le Crédit Agricole, souvent surnommé la « banque verte » en raison de ses origines agricoles, est une banque mutualiste fondée en 1894. Le groupe est organisé autour de 39 caisses régionales et de 2 395 caisses locales, qui détiennent la majorité du capital des caisses régionales. En France, le Crédit Agricole compte 25 millions de clients, dont 11,8 millions de sociétaires, et il est présent dans 46 pays à travers le monde. Le groupe Crédit Agricole, à travers ses différentes entités, offre une gamme complète de produits et services bancaires adaptés aux besoins de ses clients, qu’ils soient particuliers, professionnels, ou entreprises.
Les comptes courants et cartes bancaires du Crédit Agricole
Le Crédit Agricole propose trois principales offres de comptes courants adaptées aux besoins variés de ses clients :
- Formule Essentiel : Une offre de base pour la gestion quotidienne des finances, accessible à 8 € par mois. Cette formule inclut une carte Mastercard Standard ou Visa Classic, offrant une gestion simple et efficace de ses dépenses.
- Formule Premium : Une offre intermédiaire à 15 € par mois, qui inclut des cartes haut de gamme telles que la Gold Mastercard ou la Visa Premier, avec des plafonds de retrait et de paiement plus élevés, ainsi que des assurances étendues.
- Formule Prestige : Une offre premium à 25 € par an, incluant des cartes de luxe comme la Mastercard World Elite ou la Visa Infinite, qui offrent des avantages significatifs en termes de paiements à l’étranger, d’assistance et d’assurances, ainsi que des services bancaires personnalisés.
| Caractéristiques | Formule Essentiel | Formule Premium | Formule Prestige |
|---|---|---|---|
| Tarif | 8 € / mois | 15 € / mois | 25 € / an |
| Débit | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé | Différé |
| Cartes bancaires proposées | Mastercard Standard, Visa Classic | Gold Mastercard, Visa Premier | Mastercard World Elite, Visa Infinite |
| Plafond de retrait | 450 € sur 7 jours | 1 500 € sur 7 jours | 5 000 € sur 7 jours |
| Plafond de paiement | 2 600 € sur 30 jours | 6 000 € sur 30 jours | 15 000 à 50 000 € sur 30 jours |
| Paiement / retrait à l’étranger | 3 € par retrait | 10 paiements sans frais / an, 10 retraits sans frais / an, puis 3 € | Gratuit |
| Virements | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Virements internationaux | 14,5 € | 10 virements non SEPA gratuits | Gratuit |
Les cartes bancaires proposées par le Crédit Agricole
Le Crédit Agricole offre un choix varié de cartes bancaires, permettant aux clients de choisir la carte qui correspond le mieux à leurs besoins financiers. Voici un comparatif des principales cartes disponibles :
| Caractéristiques | Carte Mastercard Standard / Visa Classic | Carte Gold Mastercard / Visa Premier | Carte Mastercard World Elite / Visa Infinite |
|---|---|---|---|
| Cotisation annuelle | 43 € | 130 € | 300 € |
| Commission de mouvement | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Abonnement à la banque en ligne | Inclus | Inclus | Inclus |
| Assurance moyens de paiement | 24 € / an | 24 € / an | 24 € / an |
| Assistance client | Via le chat et ligne téléphonique | Via le chat et ligne téléphonique dédiée | Via le chat et ligne téléphonique dédiée 24h/7j |
Les services numériques et de gestion de compte
Le Crédit Agricole met à disposition de ses clients une gamme complète de services numériques pour faciliter la gestion de leurs comptes bancaires, accessible depuis le site internet ou l’application mobile :
- Blocage et déblocage de carte en cas de perte ou de vol pour une sécurité renforcée.
- Consultation du solde en temps réel et suivi des transactions au quotidien.
- Paiements sans contact jusqu’à 50 € via des solutions comme PayLib et Apple Pay.
- Service de Bourse gratuit pour investir en ligne.
- Carte virtuelle pour sécuriser les achats en ligne.
- Messagerie sécurisée pour contacter facilement le service client.
- Alertes SMS pour informer lorsque le solde est bas.
Ces services permettent une gestion autonome et efficace des finances, tout en assurant une grande sécurité des opérations.
Les comptes joints du Crédit Agricole
Le Crédit Agricole propose également des comptes joints pour les clients souhaitant gérer un compte commun. Les comptes joints bénéficient des mêmes options que les comptes individuels, avec une réduction de 50% sur la cotisation annuelle de la carte la moins chère lorsqu’une deuxième carte est associée au même compte.
Les offres d’épargne et de crédit du Crédit Agricole
Les solutions d’épargne
Le Crédit Agricole propose une gamme complète de produits d’épargne pour répondre aux différents besoins financiers de ses clients :
- Livret A : Plafonné à 22 950 €, avec un taux fixe de 1% par an. Ce livret permet des versements et des retraits libres sans frais.
- Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS), Livret d’Épargne Populaire (LEP), Plan d’Épargne Logement (PEL), Compte Épargne Logement (CEL), Compte Sur Livret (CSL), Livret jeune.
- Livret Tiwi et Livret Jeune Mozaïc : Solutions d’épargne pour les jeunes, offrant des avantages spécifiques pour les enfants et les adolescents.
- Compte sur Livret Sociétaire : Un livret d’épargne spécifique aux sociétaires du Crédit Agricole.
Les offres de crédit
Le Crédit Agricole propose une gamme variée de crédits pour répondre à tous les besoins de financement :
- Crédits à la consommation : Prêts personnels, prêts auto, prêts travaux, prêts pour jeunes adultes (prêt permis, prêt installation, prêt étudiant).
- Prêts immobiliers : Diverses options, notamment le Prêt Immobilier Facilimmo, le prêt achat-revente, le Prêt à Taux Zéro (PTZ), et l’éco-PTZ pour financer l’achat d’une résidence principale ou un investissement locatif.
- Crédits spécifiques : Offres de financement adaptées aux projets spécifiques des jeunes adultes ou des professionnels.
Les clients peuvent effectuer une simulation de prêt en ligne pour estimer le montant empruntable et les conditions de remboursement. Un conseiller contactera le client pour finaliser la demande et proposer une offre personnalisée.
À propos du Crédit Agricole
Fondé en 1894, le Crédit Agricole a été conçu pour soutenir les agriculteurs français, d’où son surnom de « banque verte ». Au fil des années, le groupe a évolué pour devenir une banque universelle offrant une gamme complète de services bancaires et financiers. Le groupe est structuré autour de ses 39 caisses régionales, chacune étant responsable de ses opérations locales, et est dirigé au niveau national par Crédit Agricole S.A. (CASA), une holding cotée en Bourse et majoritairement détenue par les caisses régionales.
Le Crédit Agricole est également propriétaire de LCL et de la banque en ligne BforBank, élargissant ainsi sa présence et son offre dans le secteur bancaire français. Le groupe s’engage activement dans l’innovation numérique, la responsabilité sociale et le développement durable, reflétant son engagement envers ses clients et la société.
Conclusion
Le Crédit Agricole se distingue par sa structure mutualiste et sa forte présence locale, offrant à ses clients une large gamme de produits et services financiers adaptés à tous les besoins. Avec des offres de comptes courants flexibles, des solutions d’épargne variées, des crédits compétitifs et une plateforme numérique avancée, le Crédit Agricole continue de s’imposer comme un acteur clé du secteur bancaire en France et à l’international. Ses engagements envers l’innovation, la durabilité et le soutien communautaire renforcent sa position de leader sur le marché.
