Un livret bancaire appelé également livret d’épargne est un compte ouvert auprès d’une banque pour lequel les dépôts d’argent sont rémunérés selon un taux fixe. La législation française impose certaines règles sur la gestion des livrets bancaires à savoir:
- le paiement direct à partir d’un livret d’épargne est interdit
- le calcul des intérêts doit être effectué au minimum deux fois par mois (par quinzaine de jours)
- le solde d’un livret épargne ne peut être inférieur à 15 €.
Le livret d’épargne est en vérité, un placement d’argent sans risque et parfois sans taxe (exonération pour les livrets jeune par exemple). Ces livrets apportent un haut niveau de sécurité car ils ne sont pas directement liés aux performances de la bourse et des actions.
Aussi ce qui est bien dans un livret c’est sa disponibilité total, ça veux dire que vous pouvez à tout moment retirer ou transférer votre argent.
Quels sont les types des livrets d’épargne ?
Il existe deux types de livret d’épargne :
- 1. Les livrets règlementés (livret A, LEP, etc.) : ces livrets ne sont pas imposables au titre d’impôt sur le revenu et leurs taux sont fixés par l’état.
- 2. Les livrets non réglementés : ils sont commercialisés par les banques sous le nom de Super livret (banques en ligne) ou livret plus (banques à réseaux) et sont fiscalisés. Les intérêts sont soumis, au choix de l’épargnant, soit au prélèvement forfaitaire libératoire de 16 %, soit au barème progressif de l’impôt sur le revenu Les personnes qui sont non assujettis sont alors rémunérés au taux brut.
Il est bon à savoir que les livrets non règlementés ou super livrets sont en général rémunérés à des taux d’intérêt plus intéressants que les livrets non règlementés car sur ces derniers, l’état baisse intervient par la baisse des taux de rémunération pour augmenter la consommation. Aussi les plafonds de dépôt sont plus élevés pour les livrets non règlementés, il y’a même des livrets qui n’ont pas de plafond de dépôt !
Quelle est la différence entre un compte rémunéré et un livret ?
Depuis le 16 mars 2005 la législation française a autorisé la rémunération des comptes à vue. En général, la banque rémunère votre compte contre la souscription à des services. La différence essentiel entre un compte rémunéré et un livret d’épargne réside dans le calcul des intérêts ; les intérêts d’un compte rémunéré sont calculés quotidiennement et sont versés une fois par trimestre (certaines banques fixe un seuil à affranchir pour pouvoir être rémunérer). De l’autre coté, Le calcul des l’intérêts des livrets se fait par période de 15 jours et sont versés annuellement.
Comment sont calculés les intérêts d’un livret ?
Les intérêts d’un livret d’épargne sont calculés deux fois par mois, le 1er et le 16. Les montants déposés sur un livret ne commenceront donc à rapporter qu’à partir du 16 et du 1er jour du mois suivant. Il est possible de déposer ses fonds le premier jour de la période et les retirer le deuxième pour profiter au maximum de son placement.
Combien puis-je avoir de livrets ?
En général, pour les livrets réglementés vous ne pouvez en posséder qu’un seul. Pour les super livrets, vous pouvez en avoir le nombre que vous désirez. L’intérêt d’avoir deux livrets réside dans le fait que cela vous permettra de bénéficier des avantages spécifiques à chaque livret. Notamment, si vous possédez un livret réglementé (livret A par exemple), et que vous avez atteint son plafond, le super livret peux vous rendre service.
Qu’est ce qu’un livret jeune ?
Tout jeune de 12 à 25 ans, résidant en France à titre habituel, peut détenir un livret jeune, mais ne peut en détenir qu’un seul. Le montant minimum des dépôts est de 15,24 € et maximum est limité à 1 600 €, intérêts non compris.
Les banques peuvent fixer librement le taux d’intérêt du livret jeune, mais il est au minimum de 2,75 % depuis août 2006. Ces intérêt sont versés sur votre compte une fois par an et ils sont exonérés des taxes et des prélèvements sociaux.
Il est également important de noter que les banques, en général, mettent à votre disposition, une carte qui vous permet de faire des retraits et de consulter la position de votre compte.
Qu’est ce que vous me conseillez avant de choisir mon livret ?
Les banques utilisent les offres promotionnelles pour attirer plus de clientèle, vérifiez les caractéristiques de ces offres, les taux pratiqués lors de ces promotions sont très intéressants.
- Les livrets bancaires n’ont ni des frais de sortie, ni des frais d’entrée, mais certaines banques facturent des frais de tenue de compte. Prenez ce critère en considération lors de votre comparaison.
- Vous êtes tenu à clôturer votre livret jeune avant le 31 décembre de votre 25ème anniversaire, faute de quoi votre compte sera soldé par la banque.
- Choisissez le prélèvement libératoire si votre tranche marginale d’imposition est supérieure à 26%.
Les livrets d’épargne en 2019
Le livret A fait partie des livrets d’épargne réglementés. Leurs taux sont fixés par les pouvoirs publics.
Quels sont les taux en vigueur pour les livrets d’épargne au 1er juillet 2019 ?
| Date d’application | Livret A | LEP | LEE | CEL | PEL |
| Du 1er février 2018 au 31 janvier 2020 | 0,75% | 1,25% | 0,50% | 0,50% | (1,00%) |
Sont considérés comme des livrets d’épargne réglementés ou livrets A : Livret A de la Poste, Livret de la Caisse d’épargne, Livret Bleu du Crédit Mutuel ou Livret de Développement Durable et Solidaire . Les autres livrets d’épargne sont le LEE, le CEL, le PEL.
Des offres boostées ?
Les banques et autres organismes financiers ont la possibilité de proposer des livrets d’épargne boostés, c’est à dire proposant des taux supérieurs aux taux réglementés. Notez bien que les taux que nous annonçons ici sont promotionnels et limités dans le temps.
Retrouvez ci-après les meilleurs livrets boostés au 1er août 2019 et donc les taux proposés en ouvrant un compte épargne.
- Le livret So Actif de la Société Générale : 2,00 % pendant 6 mois puis 0,15 %, plafonné à 5000€
- Livret épargne RCI : 1%, aucun plafond
- Livret Hello Bank : de 0.20% à 1% en fonction du montant investi (de 10 à 100.000€)
- Livret bienvenue CIC : 3,00 % pendant 3 mois puis 0,30 %, plafonné à 50 000 €
- Livret BforBank : 2,00 % pendant 2 mois puis 0,20 %, plafonné à 75 000 €
- Livret + Fortuneo : 2,00 % pendant 3 mois puis 0,20 %, plafonné à 100 000 €
- Livret du Crédit municipal de Paris : 0,65 %, plafonné à 600 000 €
- Livret Carrefour Banque : de 0.020% à 0.50% en fonction du montant investi (de 20.000 à 100.000€)
- Livret ING : 1,00 % pendant 2 mois puis 0,05 %, plafonné à 50 000 €
